Tendências do Open Finance exigem estratégias com foco em Eficiência Digital para melhor adesão do modelo
Através da sua proposta de valor focada no Open Finance, FCamara garante segurança e regulamentação completa de forma eficaz
O Open Finance se encontra em sua quarta fase, que permite a junção de participantes e reguladores de fora do sistema bancário. Um levantamento da Entidade de Implementação do Open Banking (OBIE) aponta que já são mais de 10 bilhões de trocas de informações entre instituições no Brasil.
Dentre as principais tendências do momento, o Pix ainda segue em alta, e, foi a primeira forma de pagamento disponível para o Open Finance. Com o Iniciador de Pagamentos, considerado sua evolução, veio uma opção ainda mais otimizada e eficaz de transação. “O processo tornou-se fluido e sem trocas de tela ou interrupções, uma conexão que ocorre por meio de APIs. O usuário é automaticamente direcionado para a sua instituição financeira, onde precisa apenas validar e confirmar a operação antes de retornar ao recebedor do pagamento. Todo o procedimento é seguro e autorizado por meio de login e senha, além de ser protegido e regulamentado pelo BC”, pontua Lorain Pazzetto, head de Estratégia Digital de Finance da FCamara, ecossistema de tecnologia e inovação que potencializa o futuro de negócios.
Outra tendência interessante é a figura do gestor de finanças, um serviço dos bancos e fintechs voltado para a educação financeira. A ideia é que o serviço entenda a fase da vida em que o cliente se encontra e ofereça produtos que se encaixam nos planos de cada um. “Com o personal financial management, o cliente dá consentimento para compartilhamento de dados de todas as contas, que atualmente gira em torno de cinco contas bancárias por brasileiro. Com isso, ele centraliza todas as informações, permitindo uma visão 360º das fontes de renda, despesas, limites pré-aprovados, ajudando também os bancos, que conseguem fazer o benchmarking de seus concorrentes e pensar em estratégias de defesa e ataque”, explica Pazzetto.
O Open Finance também permite a viabilização de ofertas de serviços financeiros em outros canais, como empréstimo pessoal no checkout de um e-commerce para o cliente que não tem limite suficiente no cartão de crédito, por exemplo. “Essa tendência, conhecida como Beyond Banking, empodera o indivíduo com um maior poder de compra, favorece o e-commerce com o aumento da taxa de conversão e ticket médio e garante que a instituição financeira terá um Custo de Aquisição de Clientes (CAC) muito menor. E, para que tudo isso ocorra de forma eficaz, o suporte com especialistas no setor se faz crucial, já que estamos falando de uso de tecnologias, que envolvam segurança e garantam a regulamentação correta”, comenta Lorain.
Pensando nisso, a nova proposta de valor da FCamara foi estruturada dentro de um processo de quatro etapas baseadas no conceito de Eficiência Digital, que consiste no uso de tecnologia para melhorar os processos, estimular a produtividade e reduzir custos.
“Nossa proposta de valor simplifica e facilita os processos de adaptação para as instituições, utilizando o conceito de eficiência digital em quatro etapas. Nelas, a tecnologia estimula a produtividade, reduz custos e otimiza os processos”, comenta Lorain. Além da redução de custos e gastos, outros pontos como prevenção a fraude e diminuição do tempo de respostas para o usuário em até 67% e redução de inadimplência média de 8,2% podem ser destacados. Com a proposta de valor da empresa, são oferecidos também serviços altamente personalizados e adaptados às necessidades individuais de cada cliente, que é conhecido como Beyond Banking.
“Ou seja, a tecnologia é usada para segmentar clientes, personalizar ofertas e otimizar o CRM para a geração de leads. Acreditamos que essas quatro etapas são fundamentais para que uma instituição financeira desfrute de estabilidade em um mercado importante de constante crescente”, conclui Pazzetto.
