Empresas brasileiras já podem ter banco digital com marca própria

A empresa de tecnologia Mobile2you, mobile-house que desenvolve produtos digitais sob medida, lança no Brasil um serviço sem igual no mercado que possibilita qualquer empresa oferecer um banco digital com marca própria para seus clientes, colaboradores e parceiros. As empresas passaram a criar produtos financeiros para explorar seu nicho de atuação, como no caso de varejistas que trabalham com venda direta e oferecem a conta digital como ferramenta de trabalho para seus revendedores, facilitando o cotidiano deles e, ao mesmo tempo, gerando novas linhas de receitas para as empresas.

Muitas empresas aderiram à efervescente toada da criação de unidades de negócios financeiros e muitas delas passam pelo braço conhecido como Fintech as a Platform criado na Mobile2you, que provém a solução completa de Bank-in-a-Box, desde o core bancário até a experiência do usuário final.

“Criamos toda a experiência do banco digital para a empresa. Criamos um formato de licenciamento de software de banco digital onde cuidamos do end-to-end, desde a seleção do melhor parceiro de Banking as a Service (BaaS), etapa regulatória, estruturação das regras de negócios e como elas se refletem na experiência do usuário por meio dos aplicativos mobile” explica Caio Bretones, fundador e CEO da Mobile2you.

O grande diferencial da plataforma oferecida em forma de licenciamento de software é a agilidade no lançamento ao mercado, com a flexibilidade da empresa optar pelo seu fornecedor de core bancário preferido ou usufruir das credenciais da Mobile2you nos principais provedores de BaaS do mercado.

“As empresas de core bancário oferecem seus serviços por meio de APIs para integração e, no máximo, um modelo White-label de aplicativos, impossibilitando seus clientes de sentirem valor percebido, uma vez que as APIs são abstratas com a ausência das plataformas que chegam na mão dos usuários finais. Acreditamos que o formato White-label de contas digitais encontrados no mercado engessam a operação do cliente, uma vez que o produto financeiro necessita de constante evolução. Esse é o propósito da nossa plataforma: uma solução modularizada e em constante evolução”, destaca Bretones.

Por meio de uma plataforma agnóstica, ou seja, que pode ser plugada em diversos fornecedores de core bancário e de micro-serviços financeiros (como seguro, microcrédito, ferramenta de investimento, gateway de pagamento, emissão de cartão de crédito, sub-adquirência, entre outros), a oferta em formato do software licenciado permite escalabilidade, agilidade e segurança de uma plataforma madura e que está em constante evolução. Recentemente houve a adição do Pix, que em poucos meses se tornou o meio de pagamento mais utilizado pelos brasileiros.

“No Brasil, quando uma empresa encomenda um banco digital aos provedores de tecnologia bancária, eles não oferecem a experiência completa do back-end ao front end. É preciso contratar múltiplos fornecedores para isso, gerando fricção e um cronograma de implantação que pode chegar a 1 ano de desenvolvimento. A nossa ideia, além da possibilidade de oferecer o formato de licenciamento, é também permitir que as empresas possam adquirir o software e a propriedade intelectual do sistema criado sob-medida para sua corporação, com suas regras de negócios e peculiaridades”, comenta Bretones.

Com as APIs, que são como uma “teia digital” que tem como função conectar diversas aplicações e integrar sistemas com diferentes linguagens, a unidade de negócio Fintech as a Platform também oferece módulos que podem ser montados como peças de LEGO, permitindo que empresas adicionem ao seu ecossistema financeiro, além dos micro-serviços destacados acima, também conta com uma loja de aplicativos própria (F-App Store) com soluções no formato plug & play que visam agregar ao produto principal, como no caso de chatbot via WhatsApp para realização de transferências, TED, recargas e consulta de saldo e extrato.

A composição dos serviços e módulos definem o valor mensal da assinatura, que pode ser reajustada com a inclusão de novos módulos. A estratégia ao agregar novos módulos para os bancos digitais resume-se a dois fatores principais: criar novas linhas de receitas para a operação e oferecer uma experiência única ao usuário na ponta final.

Atualmente a Mobile2you conta com mais de 50 clientes, dentre eles empresas que adotaram o banco digital como parte da sua estratégia corporativa, gerando novas linhas de receitas para as empresas acima de R﹩ 5 milhões ao ano e com movimentação superior a R﹩ 300 milhões ao ano. Como provedora do software de banco digital, 77% do faturamento da Mobile2you é representado por empresas que são fintechs ou techfins – empresas que possuem o DNA de tecnologia e agora mergulharam no mundo financeiro, não se limitando a ele.