Como sair da inadimplência

Com o fim da Copa do Mundo, um dos problemas que volta a ser foco para a população é a inadimplência. Dados recentes da Boa Vista, que administra o Serviço de Proteção ao Crédito (SCPC), apontam o aumento desses índices em 2,8% no primeiro semestre de 2014, na comparação com o mesmo período de 2013. Apenas em junho, houve alta de 5,2% frente ao mesmo mês do ano passado. Com isso, a inadimplência teve uma elevação de 2,5% em 12 meses, ante os 12 meses anteriores. Esses dados mostram a importância de combater esse problema e principalmente suas causas. “Um ponto muito importante em relação a esse tema é saber diferenciar os termos dívidas e inadimplência, sendo que estar endividado não é necessariamente um problema, o problema começa quando se perde o controle e se torna inadimplente. A diferenciação funciona da seguinte forma: inadimplência ocorre depois que o consumidor se compromete com o pagamento de algum valor em uma data, contudo, não consegue realizar dentro do prazo. Em função disso, ocorrem cobranças, tendo até o risco do consumidor ter seu nome em lista de devedores de alguns órgãos, como Serasa e SPC”, explica o autor do best seller Terapia Financeira (Editora DSOP), Reinaldo Domingos.

Assim, dívidas engloba os consumidores que estão inadimplentes, contudo, abrange um número muito maior de pessoas, nesse grupo também todas as pessoas que buscam crédito no mercado. Isto é, consumidor que compra um produto e parcela, que financia carro ou casa, distribui cheque pré-datados, paga a parcela mínima do cartão, compra no cartão de crédito, empréstimo, dentre outros. Em resumo, essas são as pessoas que já se comprometeram com um valor a ser pago.

O educador financeiro Reinaldo Domingos em seu outro livro Livre-se das Dívidas, mostra como resolver o problema e como não ficar novamente nesta situação. Veja algumas orientações:

1. Antes de sair negociando é preciso ter pleno domínio do seu dinheiro, fazer um diagnóstico financeiro, registrando o que se ganha, o que se gasta, conhecer seu verdadeiro eu financeiro

2. Faça um apontamento de despesas diárias por tipo de despesas pelos próximos 30 dias é o caminho para que fique tudo mais claro, somente assim poderá cortar gastos e reduzir excessos.

3. Muitas vezes é importante dizer “devo, não nego, pago, como e quando puder” nunca se deve procurar um credor (pessoa para quem você deve) antes de ter domínio completo de seu dinheiro.

4. É preciso ter muita calma quando se está inadimplente, estar endividado nem sempre é um problema, o problema é quando não se consegue pagar este compromisso.

5. A portabilidade é uma das ferramentas para reduzir o endividamento, procure por linhas de créditos mais baixa, mas é importante frisar que isso não resolve a causa do problema.

6. No planejamento para pagar as dívidas priorize as que têm os juros mais altos, geralmente as de cartão de crédito e cheque especial.

7. Na hora de negociar, se for parcelar as dívidas, tenha certeza que as mesmas cabem em seu orçamento.

8. Saiba que para pagas às dívidas atrasadas terá que repensar seu padrão de vida, pois, se já se endividou com o que ganha, isso reduzirá nos próximos meses com as parcelas.

9. Não existe uma porcentagem exata de quanto terá que direcionar para pagar as dívidas, isso dependerá do diagnóstico financeiro feito previamente.

10. Além de pagar as dívidas, procure guardar dinheiro para comprar a vista e com algum desconto, o sonho da independência financeira passa por respeito ao dinheiro, entender que dinheiro é meio e não fim.

Os 10 mandamentos para quem não quer se endividar nunca mais.

1. Fazer o diagnóstico financeiro anualmente;

2. Ter no mínimo três sonhos (curto, médio e longo prazos);

3. Elaborar um Orçamento Financeiro DSOP mensal;

4. Poupar mensalmente parte do que ganha para os sonhos;

5. Gastar menos do que ganha;

6. Ter limites de cartão de crédito inferiores a seus rendimentos;

7. Não usar cheque especial, se possível não ter;

8. Manter reservas para situações emergenciais;

9. Distinguir o que é essencial do supérfluo;

10. Comprar sempre à vista e com desconto.
Fonte – Livro: Livre-se das Dívidas (Editora DSOP)