Consórcio ou financiamento: qual a melhor opção para comprar um imóvel?

O mercado de imóveis continua aquecido. Eu tenho recebido muitas consultas de pessoas que têm dúvidas sobre qual a melhor forma de adquirir um imóvel, seja através de financiamento ou por consórcio. O que eu posso dizer é que o mais importante é avaliar as vantagens e desvantagens de cada uma das modalidades de crédito. No financiamento, por exemplo, é possível ter as chaves do imóvel nas mãos tão logo o crédito seja aprovado, o que no máximo levará de um a dois meses. Já no sistema de consórcio é necessário aguardar ser sorteado, ou ser contemplado por meio de um lance, para ter acesso ao crédito que então poderá ser utilizado na compra do bem, prazo este que pode demorar, e muito.

Além do prazo, outro ponto a ser levado em consideração são os custos envolvidos. Nos financiamentos, normalmente é necessário pagar um valor de entrada, para que as taxas de juros sejam mais acessíveis e o prazo mais baixo. Nos consórcios, por sua vez, a entrada é a primeira parcela e, no lugar das taxas de juros, são cobradas taxas de administração,

O financiamento normalmente é indicado para aquelas pessoas que têm o valor de entrada para dar no imóvel e que topam trocar o pagamento do aluguel pelo valor das prestações. Por outro lado, o consórcio, é uma opção para quem não tem pressa, mas que na soma geral resultará numa economia, já que a taxa de administração é mais baixa que os juros dos bancos.

Por sua vez, como os consórcios em geral têm um prazo de duração longo, e as prestações são ajustadas de acordo com a variação dos preços dos imóveis, é preciso analisar com cuidado o impacto da prestação no orçamento para evitar ficar inadimplente. Vale lembrar que em caso de desistência, o consorciado só terá direito ao seu dinheiro depois que todos os participantes receberem seus bens, o que pode demorar muito tempo dependendo da duração do grupo.
 
A grande vantagem dos consórcios é que as taxas podem ser amortizadas durante a duração do consórcio. Portanto, quanto maior a duração do consórcio, menor a taxa mensal, e mais vantajoso em relação ao financiamento imobiliário. Por último, deve-se lembrar que no consórcio as prestações são ajustadas com base no valor do bem, enquanto no financiamento o saldo devedor é corrigido com base na parcela amortizada e os juros cobrados no financiamento.

Outro detalhe: antes de entrar em um consórcio, tente se informar mais sobre a empresa administradora do consórcio e verificar se ela entrega os bens em dia e sobre suas responsabilidades em caso de inadimplência de outros participantes. O Banco Central disponibiliza no seu site ( www.bacen.gov.br ) o ranking dos consórcios que mais sofreram reclamações.