Para evitar inadimplência, empresários não devem misturar caixa da empresa com contas pessoais

Boa parte das empresas que acessam o Feirão Limpa Nome Online Serasa Experian, que acontece até 5 de outubro, está em situação de inadimplência porque provavelmente o gestor mesclou as finanças pessoais com o caixa do negócio. Segundo os especialistas da Serasa Experian, o procedimento é comum entre micro e pequenos empresários, principalmente quando são os únicos donos. Mas essa má gestão pode causar o descontrole financeiro em ambas as frentes, levando o empresário à inadimplência como pessoa física e jurídica.

Além disso, quando os pagamentos de fornecedores, produtos e demais despesas da empresa se juntam com contas pessoais, como luz, telefone e cartão de crédito, não é possível fazer uma leitura correta de custos e receita.

Confira dicas dos especialistas da Serasa Experian para ajudar o empreendedor a separar suas contas:

1. Mesmo que sua empresa seja muito pequena e que o investimento inicial tenha sido proveniente de recursos pessoais, mantenha uma conta bancária pessoa física e outra pessoa jurídica, completamente separadas.

2. Acompanhe a movimentação de seu fluxo de caixa: quanto entra e quanto sai?

3. A separação das contas permite identificar se há custos altos demais na empresa e, assim, fica mais fácil tomar providências.

4. Nunca faça as conferências de extratos, canhoto de cheque, etc. da conta pessoal no trabalho e vice-versa. Mantenha a separação total para impedir a tentação de pagar apenas uma continha pessoal com o dinheiro da empresa, por exemplo.

5. Antes de fechar um pedido ou fazer alguma aquisição para a empresa, verifique se há dinheiro suficiente no caixa. Caso não haja, adie ou diminua o pedido, mas nunca “pegue emprestado” de sua conta pessoal.

6. Também não vale o caminho contrário: se suas despesas pessoais extrapolaram o orçamento, não comprometa o caixa da empresa para cobrir o rombo. Recorra a outros meios.

7. Conheça seus prazos de recebimento e respeite seus prazos de pagamento, tanto na vida pessoal como na empresarial.

8. Não comprometa dinheiro da empresa que ainda não está na conta. Espere até que os pagamentos sejam efetivados para só então empenhar a verba. Pode acontecer de o dinheiro esperado “não entrar” e você ser obrigado a desviar recursos de sua conta pessoa física para cobrir a conta PJ.

9. Mesmo que você não tenha muita familiaridade com indicadores econômicos, como empreendedor é importante procurar orientação para entender e acompanhar alguns deles, como faturamento, custo fixo, custo total, margem de lucro e nível de endividamento.

10. Estabeleça um pró-labore: verifique quanto é necessário para sua sobrevivência pessoal e, se o valor for compatível com o lucro obtido por seu negócio, restrinja suas retiradas a essa quantia estipulada, mesmo que o fluxo de caixa em determinado mês tenha sido mais alto.

11. Aproveite os meses de “vacas gordas” para lastrear sua empresa. Lembre-se: é importante ter uma reserva para enfrentar momentos de crise. E fuja da tentação de gastar o dinheiro excedente com despesas pessoais.

12. Quando for necessário fazer um empréstimo para injetar dinheiro na empresa, nunca recorra aos financiamentos pessoa física. Opte por linhas de crédito para pessoa jurídica. Além de ser mais barato, ajuda a manter a separação das contas.

13. Caso perceba que são necessários cortes mais radicais com pessoal e custos, não espere para agir. Ao adiar essas ações o empresário coloca em risco a existência da companhia e, consequentemente, de seu meio de vida.

14. Lembre-se que uma empresa em crise é a prova de que algo foi mal executado. Ao sair do colapso financeiro, o pré-requisito é evitar cometer os mesmos erros.

15. Serviços de apoio ao pequeno empresário e consultorias especializadas podem ajudar na construção de uma nova realidade financeira para a empresa.

Feirão Limpa Nome Empresas

O Feirão Limpa Nome Empresas é um serviço gratuito, que conta com a participação de cerca de 90 credores de vários segmentos, dispostos a oferecer condições especiais, como prazos e descontos, para que as empresas negativadas regularizem as finanças. “Trata-se de uma boa oportunidade de reabilitação do crédito, com o objetivo de os empresários retomarem o fôlego para atravessar a crise sem tantos sobressaltos, evitando, por exemplo, a cobrança de juros por atraso nos pagamentos”, ressalta o gerente executivo de produtos para empresas da Serasa Experian, Rodrigo Sanchez.
O empresário deve acessar o site www.limpanomeempresas.com.br, se cadastrar e verificar se os credores com os quais ele possui pendências financeiras relacionadas na base de dados da Serasa estão participando. “As propostas do Feirão Limpa Nome Online Empresas são apresentadas de forma individualizada, permitindo que o devedor regularize sua situação sem deslocamentos, aproveitando a praticidade da internet”, diz o gerente.