Especialistas dão dicas para renegociar dívidas e reduzir contas em tempos de quarentena

Neste período de quarentena decorrente do coronavírus (Covid-19), é importante realizar um planejamento antecipado do orçamento familiar de modo a colocar as finanças pessoais em dia – sobretudo diante da ameaça de retração econômica.

Especialistas em finanças trazem a seguir dicas para renegociação de dívidas e revisão de contas de consumo e serviços.

Diminuição das parcelas do crédito imobiliário

Com as sucessivas quedas na Selic, a taxa básica de juros, o momento é propício para a portabilidade do crédito imobiliário para quem já contraiu um financiamento de imóvel anos atrás com taxas superiores.

“Com a última queda da taxa Selic para 3,75% ao ano, a tendência é que as taxas do crédito imobiliário continuem caindo e isso beneficia os consumidores, inclusive quem contratou o financiamento imobiliário quando as taxas estavam mais altas. Com a portabilidade, é possível trocar de instituição para ter condições melhores ou conseguir uma negociação para manter o banco original. A economia dessa iniciativa pode ser importante para o bolso do consumidor”, diz Rafael Sasso, cofundador da Melhortaxa.

Por exemplo, o comprador de um imóvel no valor de R﹩ 625 mil que contraiu um crédito de R﹩ 500 mil em julho de 2016 a uma taxa de juros de 10,77% ao ano por um período de 360 dias, e que hoje conseguiu fazer a portabilidade do contrato para uma taxa de 7,30%, obteve uma economia total no contrato de quase R﹩ 197 mil. A parcela mensal passou de R﹩ 5.335 para R﹩ 4.147, uma diminuição de R﹩ 1.698″, calcula Sasso.

“Em um segundo exemplo, o cliente que contraiu um crédito de R﹩ 750 mil a uma taxa de 11,24% ao ano por um período de 360 dias, e que hoje poderia reduzir a taxa para 7,30% por meio da portabilidade, conseguiria uma economia de R﹩ 364.804,77, com a parcela mensal diminuindo R﹩ 2.693,94”, prossegue o executivo.

O executivo destaca ainda que o importante é avaliar o Custo Efetivo Total (CET) de cada caso para se ter comparabilidade. No final, deve-se avaliar se a economia vale o custo de desembolso. Os valores de avaliação do imóvel e despesas de cartório variam entre R﹩ 3 mil e R﹩ 4 mil. A portabilidade, nos processos intermediados pela Melhortaxa, tem a garantia de redução de taxa, podendo ser um processo pago pelo cliente dentro de certas condições. A simulação pode ser realizada em http://www.melhortaxa.com.br/portabilidade-financiamento-imobiliario.

Reestruturação financeira: cheque especial, seguros e financiamento de veículos

Apesar do recente anúncio da Febraban (Federação Brasileira de Bancos) em prorrogar por 60 dias, juntamente com seus cinco maiores bancos associados – Banco do Brasil, Bradesco, Caixa, Itaú Unibanco e Santander – os vencimentos de dívidas de clientes pessoas físicas e micro e pequenas empresas para os contratos vigentes em dia e limitados aos valores já utilizados, parte do empresariado ainda enfrenta dificuldades para obter crédito.

Segundo o planejador financeiro Valter Police, diretor da Fiduc, entre atitudes simples do dia a dia, como rever planos de internet, TV a cabo e serviços de streaming, uma iniciativa importante é rever créditos, financiamentos e seguros. Essas é a chamada reestruturação financeira.

Valter lembra que o uso do crédito no Brasil é historicamente muito caro e, embora hoje seja menor do que no passado, ainda pesa muito no orçamento. Por isso, a reestruturação deve ser feita junto com a família, repensando objetivos e organizando as informações numa planilha onde deve constar:

• Valor total;

• Número de parcelas faltantes;

• Valor da parcela;

• Saldo devedor;

• Taxa de juros.

A partir disso, é possível traçar uma estratégia para cada tipo de dívida.

O cheque especial, rotativo do cartão de crédito e mesmo a maior parte dos empréstimos devem ser quitados no menor tempo possível. Assim, cheque o saldo devedor desses créditos e tente obter os recursos necessários para pagá-los. Se preciso, resgate alguns de seus investimentos ou pense até em vender algum bem, como um veículo.

Os financiamentos de veículos são, em geral, bem mais baratos do que os empréstimos, mas isso não significa que o custo seja pequeno. As alardeadas promoções com “taxa zero” simplesmente não são verdadeiras e escondem opções de descontos mais vantajosas. Um pouco de paciência na eventual troca do veículo pode ajudar de forma importante o crescimento de patrimônio.

Mirian Gasparin

Mirian Gasparin, natural de Curitiba, é formada em Comunicação Social com habilitação em Jornalismo pela Universidade Federal do Paraná e pós-graduada em Finanças Corporativas pela Universidade Federal do Paraná.Profissional com experiência de 50 anos na área de jornalismo, sendo 48 somente na área econômica, com trabalhos pela Rádio Cultura de Curitiba, Jornal Indústria & Comércio e Jornal Gazeta do Povo. Também foi assessora de imprensa das Secretarias de Estado da Fazenda, da Indústria, Comércio e Desenvolvimento Econômico e da Comunicação Social.Desde abril de 2006 é colunista de Negócios da Rádio BandNews Curitiba e escreveu para a revista Soluções do Sebrae/PR. Também é professora titular nos cursos de Jornalismo e Ciências Contábeis da Universidade Tuiuti do Paraná. Ministra cursos para empresários e executivos de empresas paranaenses, de São Paulo e Rio de Janeiro sobre Comunicação e Língua Portuguesa e faz palestras sobre Investimentos.Em julho de 2007 veio um novo desafio profissional, com o blog de Economia no Portal Jornale. Em abril de 2013 passou a ter um blog de Economia no portal Jornal e Notícias. E a partir de maio de 2014, quando completou 40 anos de jornalismo, lançou seu blog independente. Nestes 16 anos de blog, mais de 35 mil matérias foram postadas.Ao longo de sua carreira recebeu 20 prêmios, com destaque para o VII Prêmio Fecomércio de Jornalismo (1º e 3º lugar na categoria webjornalismo em 2023); Prêmio Fecomércio de Jornalismo (1º lugar Internet em 2017 e 2016);Prêmio Sistema Fiep de Jornalismo (1º lugar Internet – 2014 e 3º lugar Internet – 2015); Melhor Jornalista de Economia do Paraná concedido pelo Conselho Regional de Economia do Paraná (agosto de 2010); Prêmio Associação Comercial do Paraná de Jornalismo de Economia (outubro de 2010), Destaque do Jornalismo Econômico do Paraná -Shopping Novo Batel (março de 2011). Em dezembro de 2009 ganhou o prêmio Destaque em Radiodifusão nos Melhores do Ano do jornal Diário Popular. Demais prêmios: Prêmio Ceag de Jornalismo, Centro de Apoio à Pequena e Média Empresa do Paraná, atual Sebrae (1987), Prêmio Cidade de Curitiba na categoria Jornalismo Econômico da Câmara Municipal de Curitiba (1990), Prêmio Qualidade Paraná, da International, Exporters Services (1991), Prêmio Abril de Jornalismo, Editora Abril (1992), Prêmio destaque de Jornalismo Econômico, Fiat Allis (1993), Prêmio Mercosul e o Paraná, Federação das Indústrias do Estado do Paraná (1995), As mulheres pioneiras no jornalismo do Paraná, Conselho Estadual da Mulher do Paraná (1996), Mulher de Destaque, Câmara Municipal de Curitiba (1999), Reconhecimento profissional, Sindicato dos Engenheiros do Estado do Paraná (2005), Reconhecimento profissional, Rotary Club de Curitiba Gralha Azul (2005).Faz parte da publicação “Jornalistas Brasileiros – Quem é quem no Jornalismo de Economia”, livro organizado por Eduardo Ribeiro e Engel Paschoal que traz os maiores nomes do Jornalismo Econômico brasileiro.