Economista aponta a importância do planejamento financeiro em tempos de crise

 Economizar sempre foi algo que o brasileiro teve dificuldade. Entretanto, em tempos de crise e inflação em alta, é de extrema importância ter um bom planejamento financeiro para evitar gastos desnecessários e situações de dívidas e falta de dinheiro ou até mesmo falir sua empresa por má gestão.

Segundo o Prof. Me. Laerte de Jesus Aliotti, dos cursos de Economia e de Finanças da Faculdade São Sebastião (FASS), o planejamento financeiro é como se fosse um mapa, em que o registro diário de todas as despesas e receitas levará diretamente aos objetivos de longo prazo, como um carro zero ou um apartamento novo, uma viagem ao exterior, uma renda mensal na aposentadoria, entre outros.

Em tempos de crise, a importância do planejamento financeiro se torna ainda maior, já que as pessoas precisam eliminar gastos desnecessários. “Portanto, se planejar possibilita uma análise de cada item de despesa e ajuda o indivíduo a verificar alguns gastos supérfluos que podem ser cortados, bem como usar a criatividade para aumentar a renda, com o objetivo de alcançar um superávit que possibilitará efetuar investimentos inteligentes, colocando o dinheiro para trabalhar para pessoa”, explica o economista.

O profissional destaca que, antes de tudo, o indivíduo deve registrar todos os custos e todas as receitas diariamente em uma planilha digital, ou aplicativos e cadernos. Assim, ao fim do mês, poderá fazer uma análise e ajustar o orçamento para decisões mais assertivas.

“Quem domina os aparelhos digitais pode utilizar aplicativos como o Easy Budget, que é gratuito e disponível para Android e iOS, ou então o Organizze, que possui uma versão gratuita e funciona em aparelhos celulares e por navegadores. Se não tiver domínio de ferramentas digitais, o aconselhável é manter anotando na forma tradicional, pois o importante é deixar tudo registrado para melhor organização mensal e anual”, comenta.

Laerte ressalta que o controle financeiro também é importante na hora de se organizar, já que muitos consumidores não são conscientes e deixam se levar pela impulsividade.

“Para consumir com consciência, é de extrema relevância adquirir só o que for absolutamente necessário e racionar os consumos diários, em termos de custo anual”, diz. “Fazer cursos práticos que possibilitam exercer uma atividade complementar a fim de conseguir uma segunda renda também é eficaz, ou uma outra qualificação que ajudará a ter promoção de cargo no trabalho”, orienta o professor da FASS.

Dicas de controle financeiro para empresas e comércios

Seja para os pequenos comércios ou para as grandes empresas, o planejamento financeiro é um pouco diferente: o negócio não pode viver de imprevistos em hipótese alguma.

Segundo Laerte, nas empresas, o planejamento financeiro não se trata apenas de assuntos relacionados a finanças. Ele contribui significativamente para que o plano estratégico tenha sucesso. Na crise, a área que precisa de atenção especial é a de finanças: os recursos são escassos e os riscos são grandes.

“Aqui o planejamento deve ser feito inicialmente com projeção a longo prazo, que direcionará a elaboração do propósito a curto tempo. Ambos são de suma importância para a organização. Com um planejamento bem elaborado e esforços contínuos para atingir as metas, a empresa conseguirá alcançar seus objetivos com sucesso”, destaca o economista.

Laerte reforça que tempos de crise requerem cautela constante com o fluxo de caixa mensal, pois o crédito bancário fica escasso e mais caro. É preciso, assim, fazer uma análise cuidadosa das receitas e despesas, tendo atenção redobrada com os custos fixos, que são os mais preocupantes. Portanto, deve-se: manter uma reserva financeira; buscar fornecedores com prazos mais longos de faturamento; quando possível, reduzir parcelas de vendas a prazo e cortar os custos onerosos.

Para a organização e o controle de gastos, o especialista indica dois aplicativos que auxiliam na supervisão: MoneyWise e QuickBooks ZeroPaper. “O primeiro é voltado para gerenciamento de finanças e controle do fluxo de caixa, conta com uma ótima representação visual de gráficos, tabelas e filtros, além da possibilidade de gerar arquivos do Excel de maneira automática. Já o segundo tem um avançado gerenciador, com recursos para controle efetivo de caixa, registro de clientes, fornecedores e espaço para lançamento de comprovantes”.

O docente aconselha empresas a guardarem uma porcentagem do lucro líquido anual para uma reserva contra crises e imprevistos. Desta forma, terão mais chances de sair ilesas nos tempos de crise. Uma que utilizou a técnica e se deu bem foi a multinacional sueca IKEA, que, desde 1958, reservava 7% de todos os lucros anuais e conseguiu superar momentos precários, tornando-se a maior indústria de móveis na Europa.

“Toda empresa precisa ser inovadora, procurando agregar valor ao seu produto e entregar valor ao cliente, com mais qualidade”, diz. “Na crise, manter prudência, cortar custos, evitar todos os tipos de desperdício e jamais entrar em uma guerra de preços são as dicas de ouro para as empresas. É melhor vender menos e manter um lucro do que aumentar o preço e não ter nenhum retorno financeiro”, finaliza.