BC revela aumento na procura por crédito às empresas

Nota do Banco Central mostra crescimento em crédito para empresas nos últimos meses; operação financeira traz vantagens às empresas

A concessão de crédito às empresas somou R$ 4,6 trilhões no mês de outubro – equivalentes a 54,8% do PIB nacional – ante os R$ 4,5 trilhões em setembro, R$ 4,4 trilhões em agosto e R$ 4,3 trilhões em julho deste ano.

Segundo nota técnica do Banco Central, o destaque que chamou atenção nos últimos meses foi o aumento sazonal das operações de desconto de duplicatas e outros recebíveis (8,9%), além de crescimentos em capital de giro de longo prazo (1,2%), adiantamento de contratos de câmbio (4,0%) e financiamento para aquisição de veículos (3,4%).

O aumento na demanda por capital de giro tem se consolidado no país em virtude da maior segurança neste tipo de operação financeira. Uma das modalidades de crédito para isso, é a antecipação de recebíveis, que se baseia em antecipar os valores que a empresa já vendeu em duplicatas, cheques ou cartão de crédito, por isso existe uma garantia de pagamentos. Outro diferencial é a isenção do IOF nas transações – daí a razão para que as taxas de juros fiquem mais baratas do que as cobradas pelos bancos tradicionais.

Benefícios

Lyeverson Nogueira, porta voz da Sb Crédito - Divulgação.jfif — Lyeverson Nogueira.

Segundo Lyeverson Nogueira – diretor operacional da SB Crédito, que atua há 22 anos e já antecipou mais de 500 mil títulos – ao ter dinheiro disponível, os empreendedores organizam suas obrigações, resolvem pendências financeiras, negociam com fornecedores, repõem estoques e investem em equipamentos mais rapidamente.

Outra vantagem, explica o executivo, é ficar mais protegido contra imprevistos. O crédito também permite que empresários façam planejamentos com mais tranquilidade e, em caso de necessidade, realoquem os recursos disponíveis.

Quando usar

A antecipação e outras modalidades de crédito para capital de giro devem ser utilizadas para cobertura pontual de necessidade de capital de giro e com base na gestão de fluxo de caixa da companhia.

Para ilustrar a situação, no começo de 2020 o empreendedor Temer Saad abriu as portas da Primeserv, em Taubaté-SP, e entrou no mercado de logística e serviços. Dois meses depois veio a pandemia e inúmeras dúvidas colocaram o negócio em risco e sob ameaça de fechamento precoce.

“Mal começamos e já tivemos essa dificuldade. Precisamos buscar crédito, mas as condições impostas pelos bancos tradicionais – como ter patrimônio e histórico de faturamento – eram impeditivas. Não tínhamos isso para oferecer como garantia naquele momento”, relata Temer Saad, sócio fundador e diretor geral da Primeserv

Foi então que ele encontrou na parceria com a SB Crédito uma solução financeira para seu negócio. Em contato com a equipe do executivo Lyeverson Nogueira, a Primeserv sobreviveu, ganhou fôlego e prosperou de forma exponencial.

Meses depois, a Primeserv – cuja sede fica em Taubaté (SP) – ganhou fôlego nas operações. Ao término de 2020, a companhia movimentou de forma expressiva a parceria com a SB Crédito e cresceu mais de 1000% durante toda a pandemia. Para 2022, a meta é dobrar o faturamento em relação a 2021.

Bom para os dois lados

A empresa do interior paulista tem bons motivos para comemorar. Ela iniciou as operações com dois funcionários e hoje emprega 68 colaboradores. A frota, que iniciou de forma 100% terceirizada, passou a ser própria, e atualmente tem 47 equipamentos.

O mesmo sentimento é presenciado na SB Crédito, que deve operar R$ 4,3 bilhões em crédito em 2021 e pretende alcançar a marca de R$ 5,4 bilhões em 2022. “Esse é um exemplo de como a concessão de crédito ajuda os empresários. O bom negócio é quando os dois lados crescem juntos”, complementa Lyeverson Nogueira.

Modernização

Para estimular o segmento, o Banco Central modernizou as regras sobre arranjos de pagamentos e liquidação de recebíveis pela Resolução BCB nº 89, publicada em abril de 2021. A medida ajuda a economia porque grande fonte de financiamento dos estabelecimentos comerciais – em especial os de menor porte – são feitos por essa modalidade financeira.

A norma flexibiliza as regras de liquidação dessas operações, permitindo que a quitação da antecipação possa ser feita a qualquer hora do dia, todos os dias da semana. Para lojistas, a decisão veio em boa hora – uma vez que grande parte de suas transações comerciais acontecem fora dos dias úteis e horários comerciais.

Mirian Gasparin

Mirian Gasparin, natural de Curitiba, é formada em Comunicação Social com habilitação em Jornalismo pela Universidade Federal do Paraná e pós-graduada em Finanças Corporativas pela Universidade Federal do Paraná.Profissional com experiência de 50 anos na área de jornalismo, sendo 48 somente na área econômica, com trabalhos pela Rádio Cultura de Curitiba, Jornal Indústria & Comércio e Jornal Gazeta do Povo. Também foi assessora de imprensa das Secretarias de Estado da Fazenda, da Indústria, Comércio e Desenvolvimento Econômico e da Comunicação Social.Desde abril de 2006 é colunista de Negócios da Rádio BandNews Curitiba e escreveu para a revista Soluções do Sebrae/PR. Também é professora titular nos cursos de Jornalismo e Ciências Contábeis da Universidade Tuiuti do Paraná. Ministra cursos para empresários e executivos de empresas paranaenses, de São Paulo e Rio de Janeiro sobre Comunicação e Língua Portuguesa e faz palestras sobre Investimentos.Em julho de 2007 veio um novo desafio profissional, com o blog de Economia no Portal Jornale. Em abril de 2013 passou a ter um blog de Economia no portal Jornal e Notícias. E a partir de maio de 2014, quando completou 40 anos de jornalismo, lançou seu blog independente. Nestes 16 anos de blog, mais de 35 mil matérias foram postadas.Ao longo de sua carreira recebeu 20 prêmios, com destaque para o VII Prêmio Fecomércio de Jornalismo (1º e 3º lugar na categoria webjornalismo em 2023); Prêmio Fecomércio de Jornalismo (1º lugar Internet em 2017 e 2016);Prêmio Sistema Fiep de Jornalismo (1º lugar Internet – 2014 e 3º lugar Internet – 2015); Melhor Jornalista de Economia do Paraná concedido pelo Conselho Regional de Economia do Paraná (agosto de 2010); Prêmio Associação Comercial do Paraná de Jornalismo de Economia (outubro de 2010), Destaque do Jornalismo Econômico do Paraná -Shopping Novo Batel (março de 2011). Em dezembro de 2009 ganhou o prêmio Destaque em Radiodifusão nos Melhores do Ano do jornal Diário Popular. Demais prêmios: Prêmio Ceag de Jornalismo, Centro de Apoio à Pequena e Média Empresa do Paraná, atual Sebrae (1987), Prêmio Cidade de Curitiba na categoria Jornalismo Econômico da Câmara Municipal de Curitiba (1990), Prêmio Qualidade Paraná, da International, Exporters Services (1991), Prêmio Abril de Jornalismo, Editora Abril (1992), Prêmio destaque de Jornalismo Econômico, Fiat Allis (1993), Prêmio Mercosul e o Paraná, Federação das Indústrias do Estado do Paraná (1995), As mulheres pioneiras no jornalismo do Paraná, Conselho Estadual da Mulher do Paraná (1996), Mulher de Destaque, Câmara Municipal de Curitiba (1999), Reconhecimento profissional, Sindicato dos Engenheiros do Estado do Paraná (2005), Reconhecimento profissional, Rotary Club de Curitiba Gralha Azul (2005).Faz parte da publicação “Jornalistas Brasileiros – Quem é quem no Jornalismo de Economia”, livro organizado por Eduardo Ribeiro e Engel Paschoal que traz os maiores nomes do Jornalismo Econômico brasileiro.