Qual é o momento certo para pegar um empréstimo consignado?
Foi aprovada essa semana pelo Conselho Nacional de Previdência Social (CNPS), a nova taxa de juros de 1,72% para empréstimos consignados do INSS. A mudança está entre as principais pautas do noticiário financeiro entre esses dias. Mas, até que ponto essas mudanças de números afetam o dia a dia das pessoas?
Túlio Matos, sócio fundador da iCred, fintech sergipana criada no começo de 2022 para facilitar o acesso ao crédito e empréstimo pessoal, comenta que essas decisões, muitas vezes, passam despercebidas pela população em geral. “A maioria das pessoas não têm interesse em saber, por exemplo, se a Selic está em x ou y por cento, mas ela é a taxa básica do país, aquela que impacta diretamente todos os juros praticados na economia. Quando o Banco Central aumenta a Selic, as instituições financeiras tendem a seguir o mesmo caminho”, comenta o especialista. “É importante quebrar o tabu em torno das dúvidas sobre esses temas financeiros, principalmente em momentos como agora”, pontua.
O executivo também aponta que avaliar o momento e as necessidades para solicitar o crédito é o primeiro passo para manter uma saúde financeira que esteja de acordo com os seus objetivos, sem ultrapassar seus limites e gerar maiores dívidas. Pensando nisso, Tulio separou três indicadores importantes para avaliar se o empréstimo consignado é uma boa alternativa, confira;
- Taxa de juros: analisar a taxa de juros, tanto a Selic quanto a do crédito consignado, é uma boa maneira de perceber a movimentação do mercado e pensar nas suas estratégias. Quanto menor o valor, melhores são as chances de negociação;
- Motivação: ter uma razão concreta, necessária e inadiável para solicitar esse dinheiro gera mais comprometimento e menos chances de endividamento;
- Planejamento: a existência de um plano financeiro em torno do desconto mensal das parcelas diretamente na folha de pagamento — salário ou aposentadoria – é o caminho mais curto para não se perder nos pagamentos. Tenha certeza de que você tem um programa factível.
“O empréstimo consignado contribui muito para que os brasileiros não fiquem em situação de inadimplência, porém, analisar a situação do momento é essencial. Principalmente o valor das alíquotas — avaliando quando os bancos e as instituições financeiras estão oferecendo baixas taxas de juros mensais — torna essa decisão mais vantajosa e saudável”, ressalta o sócio fundador da iCred.
