Crédito pode ajudar o fluxo de caixa

Crédito pode ajudar o fluxo de caixa

Economista aponta soluções para pequenos empreendedores organizarem o fluxo de caixa com crédito empresarial

Controlar o fluxo de caixa é um dos maiores desafios enfrentados por micro e pequenos empresários no Brasil. Segundo o economista Noé Santiago, especialista em crédito empresarial e fundador da Anidea, uma gestão financeira inadequada está entre as principais causas de fechamento precoce de negócios no país. Dados do Sebrae mostram que quase 50% das pequenas empresas encerram suas atividades antes de completar quatro anos, sendo que 39% dos casos estão relacionados à falta de entendimento sobre capital de giro.

“É essencial que os pequenos empreendedores entendam o fluxo de caixa como uma ferramenta estratégica, e não apenas uma formalidade contábil”, afirma Santiago. Ele explica que o fluxo de caixa é o registro das movimentações financeiras da empresa, projetando entradas e saídas de dinheiro. “Esse controle permite não apenas evitar surpresas desagradáveis, mas também planejar investimentos e identificar oportunidades de crescimento”, completa.

O papel do crédito no equilíbrio financeiro

Para empresas que enfrentam sazonalidade ou dificuldades para manter o fluxo de caixa positivo, o crédito pode ser um grande aliado. Noé Santiago aponta que linhas de crédito bem estruturadas oferecem vantagens como capital de giro imediato, flexibilidade nos pagamentos e a possibilidade de aproveitar oportunidades estratégicas, como aquisição de novos equipamentos ou ampliação de estoque.

“Por exemplo, em momentos de alta demanda, como Natal ou Dia das Mães, o crédito pode viabilizar a compra antecipada de mercadorias sem comprometer as finanças do período seguinte. Com planejamento, essa ação se transforma em lucro”, ressalta Santiago.

No entanto, o economista adverte que o crédito deve ser usado com cuidado. “O ideal é buscar linhas de crédito com taxas de juros compatíveis ao retorno esperado e integrá-las ao planejamento financeiro da empresa, para que o recurso se torne uma ferramenta de expansão, e não uma armadilha.”

Dicas para potencializar o uso do crédito

Santiago também compartilha estratégias para pequenos empresários otimizarem suas finanças com o auxílio do crédito:

1. Planejamento financeiro rigoroso: Tenha clareza sobre as receitas, despesas e prazos de pagamento. Isso evita a necessidade de recorrer ao crédito emergencial, que geralmente possui taxas mais altas.

2. Crédito com garantia de imóvel: Essa modalidade de crédito é ideal para empresas que demandam por um crédito barato e com prazos mais longos. Com essa combinação, pequenos empreendedores conseguem desafogar o caixa, e ter acesso a mais crédito do que conseguiriam em outras modalidades.

3. Negociação com fornecedores: Linhas de crédito podem ser usadas para obter melhores condições de pagamento com fornecedores, aumentando a margem de lucro.

Embora o foco do economista seja ajudar os pequenos empresários a realizar seus sonhos, Santiago destaca que a Anidea, sua empresa de consultoria, atua como parceira na organização financeira. “Na Anidea, nosso objetivo é simplificar a gestão financeira para que o empreendedor possa focar no que realmente importa: fazer o negócio crescer”, explica.

Perspectivas positivas

Dados do Mercado Pago apontam que 27% do PIB brasileiro é gerado por micro e pequenas empresas. Apesar dos desafios, o economista acredita que com as ferramentas certas, o pequeno empresário pode reverter cenários desfavoráveis.

“Mais do que nunca, o crédito deixou de ser apenas um recurso financeiro e se tornou um mecanismo de transformação. É possível crescer com sustentabilidade e planejamento”, finaliza Noé Santiago.

Pequenos empreendedores que desejam melhorar sua gestão financeira e explorar novas possibilidades devem começar pela organização do fluxo de caixa, transformando dados em decisões estratégicas. O caminho para o crescimento está ao alcance, desde que bem planejado.

Mirian Gasparin

Mirian Gasparin, natural de Curitiba, é formada em Comunicação Social com habilitação em Jornalismo pela Universidade Federal do Paraná e pós-graduada em Finanças Corporativas pela Universidade Federal do Paraná. Profissional com experiência de 50 anos na área de jornalismo, sendo 48 somente na área econômica, com trabalhos pela Rádio Cultura de Curitiba, Jornal Indústria & Comércio e Jornal Gazeta do Povo. Também foi assessora de imprensa das Secretarias de Estado da Fazenda, da Indústria, Comércio e Desenvolvimento Econômico e da Comunicação Social. Desde abril de 2006 é colunista de Negócios da Rádio BandNews Curitiba e escreveu para a revista Soluções do Sebrae/PR. Também é professora titular nos cursos de Jornalismo e Ciências Contábeis da Universidade Tuiuti do Paraná. Ministra cursos para empresários e executivos de empresas paranaenses, de São Paulo e Rio de Janeiro sobre Comunicação e Língua Portuguesa e faz palestras sobre Investimentos. Em julho de 2007 veio um novo desafio profissional, com o blog de Economia no Portal Jornale. Em abril de 2013 passou a ter um blog de Economia no portal Jornal e Notícias. E a partir de maio de 2014, quando completou 40 anos de jornalismo, lançou seu blog independente. Nestes 16 anos de blog, mais de 35 mil matérias foram postadas. Ao longo de sua carreira recebeu 20 prêmios, com destaque para o VII Prêmio Fecomércio de Jornalismo (1º e 3º lugar na categoria webjornalismo em 2023); Prêmio Fecomércio de Jornalismo (1º lugar Internet em 2017 e 2016);Prêmio Sistema Fiep de Jornalismo (1º lugar Internet – 2014 e 3º lugar Internet – 2015); Melhor Jornalista de Economia do Paraná concedido pelo Conselho Regional de Economia do Paraná (agosto de 2010); Prêmio Associação Comercial do Paraná de Jornalismo de Economia (outubro de 2010), Destaque do Jornalismo Econômico do Paraná -Shopping Novo Batel (março de 2011). Em dezembro de 2009 ganhou o prêmio Destaque em Radiodifusão nos Melhores do Ano do jornal Diário Popular. Demais prêmios: Prêmio Ceag de Jornalismo, Centro de Apoio à Pequena e Média Empresa do Paraná, atual Sebrae (1987), Prêmio Cidade de Curitiba na categoria Jornalismo Econômico da Câmara Municipal de Curitiba (1990), Prêmio Qualidade Paraná, da International, Exporters Services (1991), Prêmio Abril de Jornalismo, Editora Abril (1992), Prêmio destaque de Jornalismo Econômico, Fiat Allis (1993), Prêmio Mercosul e o Paraná, Federação das Indústrias do Estado do Paraná (1995), As mulheres pioneiras no jornalismo do Paraná, Conselho Estadual da Mulher do Paraná (1996), Mulher de Destaque, Câmara Municipal de Curitiba (1999), Reconhecimento profissional, Sindicato dos Engenheiros do Estado do Paraná (2005), Reconhecimento profissional, Rotary Club de Curitiba Gralha Azul (2005). Faz parte da publicação “Jornalistas Brasileiros – Quem é quem no Jornalismo de Economia”, livro organizado por Eduardo Ribeiro e Engel Paschoal que traz os maiores nomes do Jornalismo Econômico brasileiro.

Deixe um comentário

O seu endereço de e-mail não será publicado. Campos obrigatórios são marcados com *