Inadimplência no financiamento de veículos tem nova retração

O setor de financiamento de veículos acompanha com otimismo a tendência de retração dos índices de inadimplência nos contratos para pessoas físicas. Após longo peíodo de altas consecutivas e sinais de estabilização nos últimos dois meses, o mês de agosto apresentou um pequeno retrocesso de 0,1 p.p na quantidade de acordos com mais de 90 dias de atraso, fechando o peíodo em 5,9% do saldo da carteira de veículos contra 6% do mês de julho.

A taxa média de juros praticada pelas associadas da Associação Nacional das Empresas Financeiras das Montadoras (Anef) no mês de agosto de 2012 apresentou queda no mês. Com baixa de 0,2 p.p sobre o peíodo de julho, representou 1,28% a.m. (16,49 a.a.) ante 1,30% no mês anterior. A taxa média praticada pelo mercado em agosto passou a ser de 1,57% a.m. (20,52% a.a.) quando em julho havia sido de 1,60% a.m. (20,95% a.a.).

Outro dado positivo registrado durante o peíodo foi o aumento na Soma dos Saldos das Carteiras de veículos (CDC + Leasing Pessoa Física) que correspondeu a R$ 204,3 bilhões no mês de agosto, 0,4% superior que em julho, quando o saldo era de R$ 203,4 bilhões. Quando comparado ao mesmo peíodo de 2011, a alta foi de 3,5%.

Desde o início de 2011, os índices de inadimplência acenderam a luz de alerta de todo o setor, o que levou os bancos a aumentarem as exiências para concessão de crédito. Além da queda nas taxas de juros, com a redução do IPI e, posteriormente, com a prorrogação do benefício, ocorreu o retorno ao mercado de um público com renda maior e com melhores garantias de pagamento. Como consequências, tivemos um aumento de recursos liberados e uma melhora no nível de adimplência”, aponta o presidente da Anef, Décio Carbonari, como o primeiro passo para uma tendência de queda que deve ocorrer nos próximos meses.

O saldo de crédito para aquisição de veículos por pessoas físicas foi mantido, correspondendo a 4,7% do PIB nacional (estimado em R$ 4,333 trilhões), 0,2 p.p menor que em agosto de 2011. O montante corresponde a 9,2% do total do crédito do SFN e representa 29,1% do total do crédito destinado á s pessoas físicas no Brasil.

Durante o mês de agosto a liberação de crédito para aquisição de veículos financiados (CDC) foi de R$ 9,478 milhões, o que representou um acréscimo de 13,1% em 30 dias, mas um decréscimo de 0,6% no peíodo de doze meses. Os Planos de Financiamentos seguiram sendo disponibilizados com prazo máximo de 60 meses e os planos médios seguem estabilizados em torno de 40 meses até o mês de julho, frente os 43 meses no mesmo peíodo de 2011.