Casa própria é investimento ou bem de consumo?

Um dos mais importantes sonhos da família brasileira é, sem dúvida, o da conquista da casa própria. Mas essa aquisição pode ser entendida como um investimento ou um bem de consumo? Segundo o educador e terapeuta financeiro, Reinaldo Domingos é muito comum as pessoas acharem que se trata de um investimento, mas como educador e terapeuta financeiro, ele faz um alerta: o imóvel de moradia é um bem de consumo, pois não traz retorno financeiro.

Domingos lembra que nos últimos anos, os imóveis tiveram em seus valores um aumento substancial, muito além da inflação, e, com essa valorização, todos tiveram a sensação de que ganharam muito dinheiro. “Aliás, o imóvel que antes custava R$ 100 mil, agora, custa R$ 300 mil. Se apenas olharmos por esse ângulo, podemos chegar à conclusão de que ganhamos R$ 200 mil, porém, é preciso muita cautela ao fazer essa análise”, alerta.

“Pense que, se o imóvel onde moramos fosse um bem que, ao vendermos, pudéssemos ter lucro sem a necessidade de compra de outro imóvel para morar, aí sim a tese estaria correta. No entanto, para quem tem um único imóvel com a finalidade de moradia, essa valorização não significa um investimento”, justifica o educador financeiro..

Para aqueles que possuem mais de um imóvel, um para moradia e outro – ou outros – para investimento, a dúvida é: será que vender é um bom negócio? Espero um pouco mais ou realizo a venda agora? De acordo com Domingos, cada caso é um caso, é preciso fazer uma análise fria para qualquer tomada de decisão e se pensar no possível lucro que pode trazer, a resposta é “sim, venda”.

Mas o educador e terapeuta financeiro chama a atenção no que se refere ao ganho que este imóvel vem proporcionando mensalmente como aluguel. “Qual é a relação de percentual de ganho sobre o seu valor venal? Se for pela média da maioria dos imóveis – de menos de 0,50% ao mês, ou seja, menos que o rendimento da caderneta de poupança –, tecnicamente, vender seria o mais adequado, mas a análise deve ir além disso”, justifica.

Outro ponto que Domingos julga importante para quem investe em imóveis é com relação à liquidez na venda. Ele informa que geralmente as vendas de imóveis estão levando de seis meses a dois anos para se concretizar, por isso, recomenda do total de patrimônio líquido, ter 60% em aplicações financeiras e 40% em imóveis.

“Muitas pessoas me perguntam como será a valorização dos imóveis nos próximos anos, se continuará aumentando ou acompanhando a inflação. Meu ponto de vista é que, devido aos aumentos muito acima da inflação nos últimos anos, a tendência é que os preços se estabilizem. Não acredito em quedas, mas também não acredito que vão continuar aumentando, com isso, já que não haverá aumentos e nem acompanharão a inflação, a tendência é que, nos próximos cinco anos, os imóveis percam o seu valor, em relação ao poder de compra, em 30% a 40%. Portanto, para a conservação do patrimônio, é de extrema importância realizar um bom diagnóstico dos investimentos e se readequar a esse novo momento”, alerta Domingos..

Para quem já tem seu imóvel quitado e quer trocar por um maior ou melhor, é preciso calma e muita paciência neste momento. “Lembre-se, se você não tem dívidas e consegue manter seus compromissos e padrão de vida adequado ao rendimento do ganho mensal, talvez, deva permanecer sem se endividar”, aconselha. ”Infelizmente, milhares de brasileiros que estavam com suas casas próprias quitadas acabaram dando seus imóveis como parte de pagamento para aquisição de outro e não conseguiram honrar as prestações assumidas”.

Segundo Reinaldo Domingos, antes de decidir por mudar para uma região melhor, é preciso conhecer o entorno desse novo imóvel, que, geralmente, aumentará o padrão de vida em 10% a 20% – devido aos gastos com padaria, escola, gasolina, supermercado, por exemplo –; enfim, deve-se colocar na ponta do lápis tudo isso antes de tomar a decisão.

Para o terapeuta financeiro, independente do momento vivido, os imóveis – quando não tiverem a finalidade de servir de residência – sempre serão um bom investimento. Para fazer uma análise correta dos custos e benefícios de adquirir um imóvel hoje, é necessária uma reflexão profunda, para que os membros da família obtenham o consenso, colocando todos os números na ponta do lápis. “Isso é o que chamo de investir na educação financeira familiar”, conclui Domingos.