Mesmo com a economia patinando, mercado de seguros continua faturando alto

O mercado de seguros não tem do que se queixar, pois mesmo com a economia retraída, o faturamento do setor continua crescendo. No caso específico do seguro de pessoas, que inclui entre outras modalidades o seguro de vida, acidentes pessoais e doenças graves, o ano de 2019 está sendo considerado bastante promissor. Nos primeiros cinco meses do ano, por exemplo, o crescimento foi de 19%, depois de ter fechado 2018 com resultado positivo de 11%, segundo dados da Superintendência de Seguros Privados (Susep).

Hoje, o seguro de vida tem a maior carteira do mercado de Planos Individuais de Seguros de Pessoas, com nada menos do que 49% de representatividade do segmento. Eu conversei com o vice-presidente comercial da Prudential do Brasil, que é líder entre as seguradoras independentes no segmento de Planos Individuais de Seguros de Pessoas, o executivo Daniel Macchion (foto), e ele me explicou que as pessoas estão mais preocupadas com o futuro, e mudaram o pensamento de que seguro de vida serve só em caso de morte. A verdade é que os clientes das seguradoras estão buscando se informar mais sobre novos serviços e têm um cuidado maior com a cobertura que estão contratando. Como consequência, as seguradoras também passaram a oferecer novos produtos que se adaptam melhor à realidade dos consumidores e a venda de seguros vem sendo apresentada pelos corretores de uma forma mais eficiente,

E quem pensa que o seguro de vida individual é contratado apenas por pessoas mais velhas que estão preocupadas em deixar sua família protegida está enganado. O perfil do contratante de seguros mudou. Segundo me disse o vice-presidente comercial da Prudential, as pessoas com até 30 anos representam, atualmente, 14% da carteira de clientes.

Na maioria, estes jovens profissionais têm contratado seguros que cobrem doenças graves. Também as mulheres passaram a contratar mais seguros de vida. De 2013 a 2018, o número de mulheres que contrataram seguros da Prudential cresceu 91%. Elas já ocupam 38,7% da base total de clientes ativos.

Outra modalidade de seguro que tem atraído um grande número de pessoas é o seguro de vida resgatável, que permite o resgate financeiro parcial ou total, sem a necessidade de morte ou invalidez do segurado. Aliás, de acordo com Daniel Macchion, esta é uma opção para quem quer estar protegido e ao mesmo tempo ter de onde tirar dinheiro em caso de necessidade.

Na Prudentuial, o seguro resgatável, denominado de Família Vida Inteira, é um dos produtos de maior crescimento, representando 94% da base de clientes e é o o carro-chefe, cobrindo morte, invalidez e mais a dispensa de prêmio.

Prudential

A Prudential está atuando no mercado brasileiro há 21 anos e possui 24,6% de market share no país. Em 2018, fechou importantes parcerias com o Itaú Personnalité, Segasp Univalores e BTG Pactual. Esse canal começou em 2013 e, atualmente, a companhia conta com sete parcerias.

No ano passado, a Prudential do Brasil obteve aumento de 25% no capital segurado total de seus clientes em relação ao ano anterior, somando valores que chegaram a R$ 341 bilhões. O lucro líquido da companhia antes dos impostos, em 2018, foi de R$ 136 milhões, superior em 3% a 2017, com R$ 131 milhões.

A seguradora fechou 2018 com R$ 2,1 bilhões em prêmios no segmento de Planos Individuais de Seguros de Pessoas, o que representou um aumento de 23% em comparação a 2017. Já foram pagos mais de R$ 1 bilhão em benefícios de seguro de vida individual e em grupo.

No Brasil, a Prudential tem, atualmente, mais de 450 mil apólices de seguro de vida individual em vigor, com mais de 344 mil vidas seguradas. No ramo de Vida Individual é líder de mercado com 40% de market share, com quase 800 milhões em prêmios.

Vida em grupo

A carteira de Vida em Grupo da Prudential do Brasil tem mais de dois milhões de vidas. Começou em 2017 e, em 2018, teve uma taxa de renovação de quase 90%. Só no ano passado, a seguradora registrou R$ 323,3 milhões em emissões de prêmios em Planos Coletivos de Seguros de Pessoas.

Região Sul

Segundo informações do vice-presidente Comercial Regional, Daniel Macchion, na Região Sul, a Prudential do Brasil é líder entre as seguradoras independentes no segmento de Planos Individuais de Seguros de Pessoas. O faturamento em prêmios foi de R$ 409 milhões em 2018, representando um crescimento de 41% em relação a 2017. O market share na região é 29%.

A companhia atua no Sul com 320 Life Planners, como são chamados os corretores de seguros parceiros da companhia. No Paraná, a Prudential é líder de mercado no segmento de Planos Individuais de Seguros de Pessoas, com 35% de market share.

A Prudential do Brasil apresentou 26% de crescimento no Paraná, em 2018, quando comparado ao ano de 2017. Foi um crescimento acima do mercado, que apresentou um aumento de 12% no mesmo período, segundo a Susep.