63% dos consumidores possuem três ou mais contas em atraso com dívidas a partir de R$ 3 mil

No momento em que a inflação acumulada em 2022 atinge 10,07%, fechar as contas do mês se torna um desafio. Boa parte dos brasileiros tem sofrido com o alto preço dos alimentos, combustível e contas domésticas. Não à toa, no primeiro semestre de 2022, 63% dos consumidores possuíam três ou mais contas em atraso, com dívidas a partir dos R$ 3 mil, segundo dados da Boa Vista, empresa de inteligência analítica.

Um cálculo realizado em agosto pelo Departamento Intersindical de Estatística e Estudos Socioeconômicos (Dieese), apontou que com a alta dos preços, o salário mínimo para sustentar uma família de quatro pessoas deveria ser de R$ 6.298,91. O valor é cinco vezes maior que o salário mínimo atual, de R$ 1.212,00.

Com o dinheiro rendendo pouco, o que resta é olhar para as finanças e tentar se organizar. “Quando o salário não dá para o mês, a gente pensa que precisa se privar, mas não precisa. Existem algumas regrinhas que ajudam”, aponta Bruna Allemann, educadora financeira da Acordo Certo, fintech de renegociação de dívidas.

O primeiro passo, segundo a especialista, é fazer a divisão do salário. As prioridades devem ser pagar as contas e suprir as necessidades básicas da família para os cinco pilares: alimentação, saúde, moradia, transporte e educação. A conta é a seguinte:

70% do salário para os 5 pilares (pagamentos e compras);
10% do salário para poupar, investir ou guardar para uma crise emergencial financeira;
20% do salário para pagar o cartão de crédito e outros luxos e gastos no mês.

Veja abaixo mais dicas e exemplos práticos para reduzir os gastos mensais.

Economia no supermercado

Hoje o valor da cesta básica chega a quase R$ 750 em São Paulo. O trabalhador que recebe um salário mínimo gasta quase 70% do rendimento com o valor da cesta. Em julho, o leite subiu mais de 25% no varejo e acumulou alta de quase 80% no ano, segundo o IPCA. Diante disso, a educadora financeira orienta:

Faça compra em atacados, em vez de supermercados comuns;
Opte por produtos com marca de supermercado;
Substitua alimentos industrializados por frutas, verduras e legumes;
Substitua carne vermelha por carne de porco ou frango;
Faça compras semanais em vez de mensais para ter mais oportunidades de descontos e menos desperdícios.

Economia em remédios

Opte pelos genéricos, mais baratos que os de marca;
Prefira farmácias que tenham parceria com seu plano de saúde;
Veja se vale a pena promoções como ‘leve 3 pague 2’;
Analise se compensa comprar remédio para alguns meses de uma vez só, especialmente se for de uso contínuo.

Economia em contas do lar

Gastos com água, luz e gasolina também podem ser repensados. Em julho deste ano entrou em vigor o aumento de até 63,7% das bandeiras de energia elétrica, reajuste aprovado pela Agência Nacional de Energia Elétrica (Aneel). Veja como economizar:

Procure tomar banho durante o dia para gastar menos;
Combine de fazer esquemas de carona com colegas de trabalho;
Considere ir de transporte público para o trabalho de vez em quando;
Leve marmita para o trabalho em vez de comprar comida na rua;
Repense assinaturas de streamings e outros aplicativos.

Mirian Gasparin

Mirian Gasparin, natural de Curitiba, é formada em Comunicação Social com habilitação em Jornalismo pela Universidade Federal do Paraná e pós-graduada em Finanças Corporativas pela Universidade Federal do Paraná. Profissional com experiência de 50 anos na área de jornalismo, sendo 48 somente na área econômica, com trabalhos pela Rádio Cultura de Curitiba, Jornal Indústria & Comércio e Jornal Gazeta do Povo. Também foi assessora de imprensa das Secretarias de Estado da Fazenda, da Indústria, Comércio e Desenvolvimento Econômico e da Comunicação Social. Desde abril de 2006 é colunista de Negócios da Rádio BandNews Curitiba e escreveu para a revista Soluções do Sebrae/PR. Também é professora titular nos cursos de Jornalismo e Ciências Contábeis da Universidade Tuiuti do Paraná. Ministra cursos para empresários e executivos de empresas paranaenses, de São Paulo e Rio de Janeiro sobre Comunicação e Língua Portuguesa e faz palestras sobre Investimentos. Em julho de 2007 veio um novo desafio profissional, com o blog de Economia no Portal Jornale. Em abril de 2013 passou a ter um blog de Economia no portal Jornal e Notícias. E a partir de maio de 2014, quando completou 40 anos de jornalismo, lançou seu blog independente. Nestes 16 anos de blog, mais de 35 mil matérias foram postadas. Ao longo de sua carreira recebeu 20 prêmios, com destaque para o VII Prêmio Fecomércio de Jornalismo (1º e 3º lugar na categoria webjornalismo em 2023); Prêmio Fecomércio de Jornalismo (1º lugar Internet em 2017 e 2016);Prêmio Sistema Fiep de Jornalismo (1º lugar Internet – 2014 e 3º lugar Internet – 2015); Melhor Jornalista de Economia do Paraná concedido pelo Conselho Regional de Economia do Paraná (agosto de 2010); Prêmio Associação Comercial do Paraná de Jornalismo de Economia (outubro de 2010), Destaque do Jornalismo Econômico do Paraná -Shopping Novo Batel (março de 2011). Em dezembro de 2009 ganhou o prêmio Destaque em Radiodifusão nos Melhores do Ano do jornal Diário Popular. Demais prêmios: Prêmio Ceag de Jornalismo, Centro de Apoio à Pequena e Média Empresa do Paraná, atual Sebrae (1987), Prêmio Cidade de Curitiba na categoria Jornalismo Econômico da Câmara Municipal de Curitiba (1990), Prêmio Qualidade Paraná, da International, Exporters Services (1991), Prêmio Abril de Jornalismo, Editora Abril (1992), Prêmio destaque de Jornalismo Econômico, Fiat Allis (1993), Prêmio Mercosul e o Paraná, Federação das Indústrias do Estado do Paraná (1995), As mulheres pioneiras no jornalismo do Paraná, Conselho Estadual da Mulher do Paraná (1996), Mulher de Destaque, Câmara Municipal de Curitiba (1999), Reconhecimento profissional, Sindicato dos Engenheiros do Estado do Paraná (2005), Reconhecimento profissional, Rotary Club de Curitiba Gralha Azul (2005). Faz parte da publicação “Jornalistas Brasileiros – Quem é quem no Jornalismo de Economia”, livro organizado por Eduardo Ribeiro e Engel Paschoal que traz os maiores nomes do Jornalismo Econômico brasileiro.