Cartão de crédito: como controlar gastos no final do ano

Natal, férias e impostos comprometem o bolso do consumidor

A dupla cartão de crédito e final de ano é a combinação perfeita para colocar em xeque a saúde financeira. Para que as finanças não fiquem no vermelho a saída é uma só: ter consciência durante as compras. “Estamos nos últimos dias do ano, e um grande aliado neste período para cobrir os gastos extras é o cartão de crédito”, afirma Maykon Henrique de Oliveira, planejador financeiro certificado pela Planejar (Associação Brasileira de Planejamento Financeiro) e professor da Eu me Banco Educação.

O especialista conta que a facilidade de uso do cartão (com possibilidade de parcelamento da fatura e limite pré-aprovado atrativo) somada com a possibilidade de pagamento das compras em até 40 dias sem juros são pontos que contribuem para que esta modalidade de pagamento seja tão adotada pelos brasileiros.

“É importante manter a consciência no lugar” 

Segundo o planejador financeiro, “É importante manter a consciência no lugar para não transformar o que seria uma solução de pagamento em um rombo no orçamento”. Para manter o controle sobre os gastos no cartão, Maykon Henrique de Oliveira recomenda que as compras sejam planejadas para que o total da fatura caiba no orçamento e ressalta que é preciso ter atenção ao limite de crédito. “O limite não é uma extensão da renda”, alerta.

O professor destaca também como dicas para um uso mais consciente do cartão de crédito ficar atento a promoções e benefícios oferecidos pelas operadoras (cashback e programas de pontos e/ou milhas), atenção às despesas futuras como impostos e materiais escolares para não gastar demais no cartão e ficar sem recursos, evitar parcelamento com juros, pagar a fatura sempre em dia e, por fim, nunca emprestar o cartão para terceiros.

Dívidas de cartão de crédito podem ser negociadas 

Para as pessoas que se encontram com a fatura do cartão de crédito em aberto, a orientação de Maykon é clara: partir para a negociação. “Para negociar a sua dívida, é importante analisar o seu orçamento. Anotar o quanto você ganha e o que gasta para, a partir daí, entender quanto você pode pagar por mês para quitar o cartão”, ensina o planejador financeiro.

Saber o valor total do débito incluindo os juros por atraso é outro ponto fundamental de acordo com o professor da Eu me banco Educação. “A par dessa informação, planeje o seu orçamento considerando o período de seis meses, tendo em vista que as dívidas de cartão normalmente são parceladas em seis vezes, e fique atento para que as parcelas negociadas não prejudiquem o pagamento dos gastos fixos que fazem parte das suas finanças”.

Dicas de negociação 

Maykon Henrique de Oliveira compartilhou 4 dicas para que a negociação de dívidas no cartão de crédito seja eficaz para o consumidor.

1. “Entre em contato com a operadora de cartão de crédito (por telefone, presencial ou pela internet) e se mostre disposto a pagar a dívida, mas não faça nenhum tipo de oferta. Aguarde a proposta de quitação da operadora.”

2. “Ciente do quanto você pode pagar por mês sem comprometer o seu orçamento, analise a proposta. Se o valor da parcela mensal for superior ao que você pode pagar, informe à operadora que a oferta é incompatível com a sua capacidade de pagamento e peça uma nova proposta. Do contrário, a dívida continuará em aberto e haverá dificuldades em futuras negociações.”

3. “Se os termos estiverem de acordo com a sua capacidade de pagamento, sinalize o aceite e comece a quitar o débito.”

4. “Se mesmo assim as condições oferecidas pela operadora não forem compatíveis com a sua realidade, busque outras alternativas. Uma delas é a recuperação de crédito, pela qual uma empresa ‘compra’ a dívida junto à operadora de cartão de crédito e arca com o valor. Por outro lado, você passa a pagar parcelas para essa empresa até quitar 100% do débito em aberto.”