Falta de educação financeira aumenta chance de endividamento

84% dos que têm conhecimento financeiro pagam todas as contas do mês

Com objetivo de traçar quais comportamentos podem levar pessoas ao endividamento, a 99Pay, carteira digital da 99, conduziu uma extensa pesquisa com seus usuários. Segundo o levantamento, 32% dos que acreditam não ter educação financeira não conseguem pagar as despesas todo mês, enquanto 84% dos que dizem ter conhecimento financeiro conseguem pagar todas as contas e 57% ainda têm dinheiro sobrando ao final do mês.

Segundo o estudo, a educação financeira avança de acordo com a renda. Ou seja, 73% dos que ganham mais de R＄ 3.194 afirmam ter conhecimento de como organizar o orçamento familiar, contra 43% dos que possuem renda mensal de até R＄ 864. A 99Pay acredita que educação financeira é uma prioridade e investe em parcerias que facilitem o acesso ao conhecimento, como o curso gratuito fornecido pela edtech Barkus e realizado por meio de inteligência artificial via Whatsapp.

“Na 99Pay temos a missão de criar soluções que facilitem o dia a dia e que façam sentido para os usuários. Queremos ser um agente de transformação na vida das pessoas, democratizando o acesso à economia digital com responsabilidade, ferramentas e informações que auxiliem em seu planejamento financeiro”, explica Anselmo Baccarini, Diretor de Comunicação da 99Pay.

Outro dado que chama atenção na pesquisa é o percentual de pessoas que fazem planejamento financeiro e não conseguem segui-lo. Esse comportamento atingiu 14% dos usuários com conhecimentos em educação financeira:

18% acabaram comprando mais do que deveriam
22% não guardaram o excedente ao final do mês
16% não investiram da melhor forma.
Enquanto isso, pessoas de menor renda afirmaram não terem se planejado financeiramente no último ano – parcela que mais se beneficiaria do planejamento.

“Muitas vezes o consumo é influenciado pelo efeito de manada ou por pressões. Agimos a partir de dois sistemas: o primeiro é por impulso e o outro exige concentração, raciocínio e planejamento. A educação financeira foca no desafio de reduzir a distância entre intenção e ação e conseguir realizar as melhores escolhas, sempre que possível. Porém, o primeiro sistema a ser acionado no cérebro humano é o que age por associações e busca satisfação imediata, sem considerar consequências”, explica a psicóloga da economia Vera Rita de Mello Ferreira.

No intuito de buscar informações para aprender a cuidar de seu dinheiro, incluindo contabilidade, análise de mercado e investimentos, os usuários da 99Pay consideram o caminho digital a melhor opção. De acordo com a pesquisa, 25% deles apontaram o YouTube como formato favorito, seguido de cursos online (22%) e redes sociais (20%).

Curso gratuito de educação financeira

Comprometida em apoiar o usuário na sua jornada e com a finalidade de fazer o dinheiro dos brasileiros valer mais, a 99Pay disponibiliza um curso gratuito de educação financeira. O conteúdo foi desenvolvido por meio de uma parceria entre a carteira digital e a edtech Barkus. Com acesso gratuito, os interessados podem fazer o curso a partir deste link.

“A parceria com a Barkus está conectada com o compromisso da 99Pay de trabalhar de forma simples e descomplicada. É mais um passo para quebrarmos barreiras e avançar no acesso ao conhecimento financeiro”, reforça Anselmo.

A 99 acredita que o uso da tecnologia contribui para a educação financeira. Por isso, essa é uma das prioridades da 99Pay. Criada em 2020, durante a pandemia, a carteira é uma ferramenta de inclusão e aliada especialmente para a classe C. Diariamente, quem deixa dinheiro no saldo ganha uma bonificação equivalente a até 220% do CDI ( 3 vezes mais que o rendimento da poupança), considerando um saldo de até R＄500,00.

Sobre a pesquisa: A pesquisa contou com uma amostra robusta de 3.219 pessoas cadastradas na 99Pay. O levantamento foi realizado em todas as regiões do país entre dezembro de 2022 e março de 2023. A carteira, atualmente, soma 12 milhões de usuários ativos nas mais de 3.300 cidades onde a 99 atua. Essa diversidade e capilaridade permitiram traçar um perfil amplo e identificar quais comportamentos podem levar ao endividamento. Para uma análise dos dados com profundidade, a pesquisa realizada dentro da 99Pay, contou ainda com a consultoria da doutora em psicologia econômica Vera Rita de Mello Ferreira.

Mirian Gasparin

Mirian Gasparin, natural de Curitiba, é formada em Comunicação Social com habilitação em Jornalismo pela Universidade Federal do Paraná e pós-graduada em Finanças Corporativas pela Universidade Federal do Paraná.Profissional com experiência de 50 anos na área de jornalismo, sendo 48 somente na área econômica, com trabalhos pela Rádio Cultura de Curitiba, Jornal Indústria & Comércio e Jornal Gazeta do Povo. Também foi assessora de imprensa das Secretarias de Estado da Fazenda, da Indústria, Comércio e Desenvolvimento Econômico e da Comunicação Social.Desde abril de 2006 é colunista de Negócios da Rádio BandNews Curitiba e escreveu para a revista Soluções do Sebrae/PR. Também é professora titular nos cursos de Jornalismo e Ciências Contábeis da Universidade Tuiuti do Paraná. Ministra cursos para empresários e executivos de empresas paranaenses, de São Paulo e Rio de Janeiro sobre Comunicação e Língua Portuguesa e faz palestras sobre Investimentos.Em julho de 2007 veio um novo desafio profissional, com o blog de Economia no Portal Jornale. Em abril de 2013 passou a ter um blog de Economia no portal Jornal e Notícias. E a partir de maio de 2014, quando completou 40 anos de jornalismo, lançou seu blog independente. Nestes 16 anos de blog, mais de 35 mil matérias foram postadas.Ao longo de sua carreira recebeu 20 prêmios, com destaque para o VII Prêmio Fecomércio de Jornalismo (1º e 3º lugar na categoria webjornalismo em 2023); Prêmio Fecomércio de Jornalismo (1º lugar Internet em 2017 e 2016);Prêmio Sistema Fiep de Jornalismo (1º lugar Internet – 2014 e 3º lugar Internet – 2015); Melhor Jornalista de Economia do Paraná concedido pelo Conselho Regional de Economia do Paraná (agosto de 2010); Prêmio Associação Comercial do Paraná de Jornalismo de Economia (outubro de 2010), Destaque do Jornalismo Econômico do Paraná -Shopping Novo Batel (março de 2011). Em dezembro de 2009 ganhou o prêmio Destaque em Radiodifusão nos Melhores do Ano do jornal Diário Popular. Demais prêmios: Prêmio Ceag de Jornalismo, Centro de Apoio à Pequena e Média Empresa do Paraná, atual Sebrae (1987), Prêmio Cidade de Curitiba na categoria Jornalismo Econômico da Câmara Municipal de Curitiba (1990), Prêmio Qualidade Paraná, da International, Exporters Services (1991), Prêmio Abril de Jornalismo, Editora Abril (1992), Prêmio destaque de Jornalismo Econômico, Fiat Allis (1993), Prêmio Mercosul e o Paraná, Federação das Indústrias do Estado do Paraná (1995), As mulheres pioneiras no jornalismo do Paraná, Conselho Estadual da Mulher do Paraná (1996), Mulher de Destaque, Câmara Municipal de Curitiba (1999), Reconhecimento profissional, Sindicato dos Engenheiros do Estado do Paraná (2005), Reconhecimento profissional, Rotary Club de Curitiba Gralha Azul (2005).Faz parte da publicação “Jornalistas Brasileiros – Quem é quem no Jornalismo de Economia”, livro organizado por Eduardo Ribeiro e Engel Paschoal que traz os maiores nomes do Jornalismo Econômico brasileiro.