Como evitar o superendividamento em 2025

Como evitar o superendividamento em 2025

Controle financeiro, renegociação de dívidas e planejamento são estratégias fundamentais para manter a saúde econômica

O superendividamento é um dos principais desafios financeiros dos brasileiros. Diversos fatores contribuem para essa realidade, e neste início de ano, o cenário se agrava com o acúmulo de dívidas do passado, reflexo do consumo desenfreado durante as festas de fim de ano, somado às novas despesas típicas desse período, como matrículas escolares, impostos e contas sazonais.

Além disso, o cenário econômico, com aumento dos juros, dificulta ainda mais o equilíbrio financeiro. No entanto, com planejamento e acesso às ferramentas certas, é possível transformar esse cenário e começar 2025 com as contas equilibradas. A Viacredi, uma cooperativa Ailos, traz dicas importantes de como manter a saúde financeira e não cair em “armadilhas” que prejudicam o bolso.

De acordo com Carlos Alexandre Kohls, gerente da Viacredi, a falta de controle sobre receitas e despesas, o uso excessivo do cartão de crédito e as compras impulsivas estão entre os principais fatores que levam ao descontrole financeiro. Para enfrentar esses desafios, ele sugere algumas estratégias práticas.

A primeira é renegociar dívidas, revendo taxas de juros e prazos, de forma a adequar as parcelas ao orçamento mensal. “É importante priorizar a quitação de dívidas com juros mais altos, como as de cartão de crédito, e avaliar opções com taxas reduzidas, como o crédito consignado”, diz. Outra recomendação é aplicar a regra 50-30-20, que orienta organizar a renda reservando 50% para despesas essenciais, 30% para gastos variáveis e 20% para poupança ou amortização de dívidas, promovendo um equilíbrio financeiro estratégico.

Carlos também destaca a importância de planejar as compras, evitando decisões por impulso. Ele recomenda analisar a real necessidade de cada gasto e considerar postergar despesas não Classificação da informação: Interna. Este documento é de propriedade intelectual do Sistema Ailos, e seu acesso se restringe aos seus colaboradores, dirigentes e terceiros. É proibida a publicação ou reprodução deste documento sem a sua autorização prévia. prioritárias, contribuindo para reduzir o risco de comprometer o orçamento com dívidas desnecessárias.

Educação financeira como ferramenta

A educação financeira desempenha um papel essencial na construção de um futuro econômico mais equilibrado. Programas como os oferecidos pela Viacredi, incluindo a plataforma Ailos Educação, ajudam pessoas físicas e jurídicas a compreender melhor suas finanças e a planejar o uso do dinheiro.

Para isso, metas claras e acompanhamento contantes dos gastos são fundamentais. “O monitoramento financeiro frequente é essencial para evitar surpresas e manter as despesas dentro do planejado”, destaca o gerente da Viacredi, complementando: “com planejamento, renegociação de dívidas e controle emocional nas decisões financeiras, é possível começar 2025 com mais segurança e equilíbrio econômico”.

Crédito da foto: Shutterstock

 

Mirian Gasparin

Mirian Gasparin, natural de Curitiba, é formada em Comunicação Social com habilitação em Jornalismo pela Universidade Federal do Paraná e pós-graduada em Finanças Corporativas pela Universidade Federal do Paraná. Profissional com experiência de 50 anos na área de jornalismo, sendo 48 somente na área econômica, com trabalhos pela Rádio Cultura de Curitiba, Jornal Indústria & Comércio e Jornal Gazeta do Povo. Também foi assessora de imprensa das Secretarias de Estado da Fazenda, da Indústria, Comércio e Desenvolvimento Econômico e da Comunicação Social. Desde abril de 2006 é colunista de Negócios da Rádio BandNews Curitiba e escreveu para a revista Soluções do Sebrae/PR. Também é professora titular nos cursos de Jornalismo e Ciências Contábeis da Universidade Tuiuti do Paraná. Ministra cursos para empresários e executivos de empresas paranaenses, de São Paulo e Rio de Janeiro sobre Comunicação e Língua Portuguesa e faz palestras sobre Investimentos. Em julho de 2007 veio um novo desafio profissional, com o blog de Economia no Portal Jornale. Em abril de 2013 passou a ter um blog de Economia no portal Jornal e Notícias. E a partir de maio de 2014, quando completou 40 anos de jornalismo, lançou seu blog independente. Nestes 16 anos de blog, mais de 35 mil matérias foram postadas. Ao longo de sua carreira recebeu 20 prêmios, com destaque para o VII Prêmio Fecomércio de Jornalismo (1º e 3º lugar na categoria webjornalismo em 2023); Prêmio Fecomércio de Jornalismo (1º lugar Internet em 2017 e 2016);Prêmio Sistema Fiep de Jornalismo (1º lugar Internet – 2014 e 3º lugar Internet – 2015); Melhor Jornalista de Economia do Paraná concedido pelo Conselho Regional de Economia do Paraná (agosto de 2010); Prêmio Associação Comercial do Paraná de Jornalismo de Economia (outubro de 2010), Destaque do Jornalismo Econômico do Paraná -Shopping Novo Batel (março de 2011). Em dezembro de 2009 ganhou o prêmio Destaque em Radiodifusão nos Melhores do Ano do jornal Diário Popular. Demais prêmios: Prêmio Ceag de Jornalismo, Centro de Apoio à Pequena e Média Empresa do Paraná, atual Sebrae (1987), Prêmio Cidade de Curitiba na categoria Jornalismo Econômico da Câmara Municipal de Curitiba (1990), Prêmio Qualidade Paraná, da International, Exporters Services (1991), Prêmio Abril de Jornalismo, Editora Abril (1992), Prêmio destaque de Jornalismo Econômico, Fiat Allis (1993), Prêmio Mercosul e o Paraná, Federação das Indústrias do Estado do Paraná (1995), As mulheres pioneiras no jornalismo do Paraná, Conselho Estadual da Mulher do Paraná (1996), Mulher de Destaque, Câmara Municipal de Curitiba (1999), Reconhecimento profissional, Sindicato dos Engenheiros do Estado do Paraná (2005), Reconhecimento profissional, Rotary Club de Curitiba Gralha Azul (2005). Faz parte da publicação “Jornalistas Brasileiros – Quem é quem no Jornalismo de Economia”, livro organizado por Eduardo Ribeiro e Engel Paschoal que traz os maiores nomes do Jornalismo Econômico brasileiro.

Deixe um comentário

O seu endereço de e-mail não será publicado. Campos obrigatórios são marcados com *