Está superendividado? Veja o que fazer para sair dessa situação

Saiba como buscar ajuda jurídica para deixar o vermelho nesse início de ano

Desde 2021, está em vigor a Lei 14.181, conhecida também como a Lei do Superendividamento, que tem como principal objetivo proteger os consumidores que, devido a dívidas, acabam comprometendo sua renda mensal fixa, prejudicando o acesso a serviços e itens essenciais para a sua sobrevivência.

Rafael Bagolin, advogado e CEO da Jusfy, lawtech que traz ferramentas que facilitam o dia a dia de advogados e escritórios, afirma que o primeiro passo ao perceber que está endividado é buscar ajuda jurídica para ver se a situação se enquadra no que é pedido na Lei do Superendividamento e entrar posteriormente com uma ação para a realização dos acordos com as empresas em que possui dívidas.

“A pessoa deve informar ao advogado sua renda mensal e o valor devido para que o profissional possa fazer os cálculos de maneira correta visando a saúde financeira do cliente. Na Jusfy, uma das nossas ferramentas é a JusCalc Superendividamento, uma calculadora que traz com rapidez todos os dados que o advogado precisa para iniciar suas ações sem precisar depender de terceiros e de forma muito mais rápida”, explica Bagolin.

Entre janeiro a dezembro de 2024, aproximadamente 2.479 usuários utilizaram a calculadora de superendividamento da Jusfy e aproximadamente 26.679 cálculos desse tipo foram realizados.

Segundo dados do Mapa da Inadimplência, elaborado pelo Serasa em 2021, 60 milhões de pessoas estavam endividadas no país. Em 2023, o Governo Federal criou o Programa Desenrola Brasil, para ajudar os brasileiros a retomarem o controle da sua vida financeira. Até março de 2024, 14 milhões de pessoas já haviam sido beneficiadas pelo programa.

“Procurar uma ajuda especializada nesse momento fará com que o cliente não saia no prejuízo e se comprometa a buscar um equilíbrio financeiro que não prejudique mais o seu dia a dia. Vale lembrar que muitos contratos feitos entre cliente/empresa possuem juros abusivos e também conseguimos detectar com facilidade a porcentagem e o quanto o cliente pode recuperar caso entre com uma ação revisional”, explica o advogado.

Bagolin aponta outras formas que podem contribuir para fugir de dívidas e ter uma vida financeira mais tranquila:

Ter uma visão clara da sua renda mensal individual e familiar.
Buscar cursos de educação financeira.
Criar uma reserva de emergência.
Evitar gastos muito altos e desnecessários.
Ter cuidado com excesso de cartões de créditos.
Se atentar a compras que possuam juros muito altos.

“Caso o indivíduo não tenha tempo de procurar um escritório jurídico físico, pode procurar um atendimento online para resolver essa questão da entrada para ação de superendividamento. O mais importante é resolver o problema o quanto antes para que isso não o prejudique cada vez mais”, finaliza Bagolin.

Mirian Gasparin

Mirian Gasparin, natural de Curitiba, é formada em Comunicação Social com habilitação em Jornalismo pela Universidade Federal do Paraná e pós-graduada em Finanças Corporativas pela Universidade Federal do Paraná. Profissional com experiência de 50 anos na área de jornalismo, sendo 48 somente na área econômica, com trabalhos pela Rádio Cultura de Curitiba, Jornal Indústria & Comércio e Jornal Gazeta do Povo. Também foi assessora de imprensa das Secretarias de Estado da Fazenda, da Indústria, Comércio e Desenvolvimento Econômico e da Comunicação Social. Desde abril de 2006 é colunista de Negócios da Rádio BandNews Curitiba e escreveu para a revista Soluções do Sebrae/PR. Também é professora titular nos cursos de Jornalismo e Ciências Contábeis da Universidade Tuiuti do Paraná. Ministra cursos para empresários e executivos de empresas paranaenses, de São Paulo e Rio de Janeiro sobre Comunicação e Língua Portuguesa e faz palestras sobre Investimentos. Em julho de 2007 veio um novo desafio profissional, com o blog de Economia no Portal Jornale. Em abril de 2013 passou a ter um blog de Economia no portal Jornal e Notícias. E a partir de maio de 2014, quando completou 40 anos de jornalismo, lançou seu blog independente. Nestes 16 anos de blog, mais de 35 mil matérias foram postadas. Ao longo de sua carreira recebeu 20 prêmios, com destaque para o VII Prêmio Fecomércio de Jornalismo (1º e 3º lugar na categoria webjornalismo em 2023); Prêmio Fecomércio de Jornalismo (1º lugar Internet em 2017 e 2016);Prêmio Sistema Fiep de Jornalismo (1º lugar Internet – 2014 e 3º lugar Internet – 2015); Melhor Jornalista de Economia do Paraná concedido pelo Conselho Regional de Economia do Paraná (agosto de 2010); Prêmio Associação Comercial do Paraná de Jornalismo de Economia (outubro de 2010), Destaque do Jornalismo Econômico do Paraná -Shopping Novo Batel (março de 2011). Em dezembro de 2009 ganhou o prêmio Destaque em Radiodifusão nos Melhores do Ano do jornal Diário Popular. Demais prêmios: Prêmio Ceag de Jornalismo, Centro de Apoio à Pequena e Média Empresa do Paraná, atual Sebrae (1987), Prêmio Cidade de Curitiba na categoria Jornalismo Econômico da Câmara Municipal de Curitiba (1990), Prêmio Qualidade Paraná, da International, Exporters Services (1991), Prêmio Abril de Jornalismo, Editora Abril (1992), Prêmio destaque de Jornalismo Econômico, Fiat Allis (1993), Prêmio Mercosul e o Paraná, Federação das Indústrias do Estado do Paraná (1995), As mulheres pioneiras no jornalismo do Paraná, Conselho Estadual da Mulher do Paraná (1996), Mulher de Destaque, Câmara Municipal de Curitiba (1999), Reconhecimento profissional, Sindicato dos Engenheiros do Estado do Paraná (2005), Reconhecimento profissional, Rotary Club de Curitiba Gralha Azul (2005). Faz parte da publicação “Jornalistas Brasileiros – Quem é quem no Jornalismo de Economia”, livro organizado por Eduardo Ribeiro e Engel Paschoal que traz os maiores nomes do Jornalismo Econômico brasileiro.