Endividamento sobe pelo quinto mês consecutivo e quebra novo recorde
Ciclo penaliza famílias de menor renda, elevando a inadimplência das que recebem até três salários mínimos para 38,6%
Ao alcançar o quinto mês seguido de alta e renovar o maior patamar da série histórica aos 81,6%, o endividamento dos consumidores brasileiros expõe a dependência de uma linha de crédito de altíssimo risco. A Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor de maio, realizada pela Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC) aponta que o cartão de crédito permanece isolado como a modalidade mais utilizada, parte do problema de 84,6% das famílias endividadas.
O dado reforça o alerta vermelho na economia pelo fato de o cartão carregar a taxa de juros mais elevada do mercado: 428,3% ao ano no crédito rotativo. A inadimplência entre as famílias que recebem até 3 salários mínimos disparou 1,7 ponto percentual em termos mensais, atingindo a marca crítica de 38,6% em maio.
Para o presidente do Sistema CNC-Sesc-Senac, José Roberto Tadros, o efeito prático do diagnóstico desenhado pela Peic é um alerta. “Essa sequência de aumentos atinge, principalmente, as famílias de menor poder aquisitivo, pela exposição às taxas decorrentes de atrasos em pagamentos”, afirma. “É preciso garantir que o consumidor possa renegociar essas dívidas e recuperar seu fôlego financeiro.”
Índice de muito endividados é o maior em 23 meses
O total de famílias que se consideram “muito endividadas” subiu para 17,0%, renovando o maior nível desde junho de 2024 e gerando uma postura de extrema cautela no mercado.
“A configuração de curto prazo no orçamento doméstico empurrou a inadimplência geral para 29,9% em maio. Como as taxas de juros ao consumidor final reagem de forma lenta à redução da taxa Selic, o custo de carregar essas dívidas consome o poder de compra. Ainda mais, levando em conta o comportamento recente da inflação, aumentando, assim, a percepção de risco das famílias”, analisa o economista-chefe da CNC, Fabio Bentes.
Apesar disso, a pesquisa registra melhora qualitativa de fatores como a ampliação dos prazos de pagamento – com 33,3% das famílias possuindo dívidas por mais de um ano – e uma leve redução do percentual médio de comprometimento da renda para 29,3%.
Desenrola 2.0 traz fôlego
No plano geral, o tempo médio de atraso dos inadimplentes caiu para 65 dias. As contas com mais de 90 dias de atraso recuaram para 49,3%, o menor nível do ano, impulsionadas pela melhora da renda média (PNAD Contínua) e pelo maior controle inflacionário.
Diante das projeções da CNC que apontam novas altas do endividamento bruto nos próximos meses, as expectativas do mercado se voltam para o recém-lançado Desenrola 2.0. O programa federal traz a expectativa de repetir a desaceleração de indicadores, observada na primeira versão do programa, em 2023.
