Como não ter seu investimento desvalorizado em previdência privada
Muitos poupadores de previdência privada estão perdendo dinheiro ao invés de ganhar. O alerta é do assessor de investimentos Antônio Marmo Jr., diretor da Praisce Capital, uma assessoria de investimentos especializada em investimentos pessoais. Segundo ele, a maioria dos poupadores desse segmento está atrelado às instituições bancárias, que cobram até três vezes mais dos seus clientes em taxas de administração e de carregamento. Essa diferença, que para muitos pode parecer pouco – entre 1% e 2% – ao final de 25 anos de investimentos pode representar uma diferença superior a R$ 110 mil.
Segundo Marmo, cresce a cada ano os investimentos em previdência privada no Brasil, especialmente pela deficiência da previdência social pública. “Mas a falsa impressão de solidez e segurança das instituições bancárias fazem com que o poupador não examine outras opções do mercado, que oferecem a mesma segurança e solidez, pois todos os planos de previdência privada são garantidos pelo sistema da Superintendência de Seguros Privados (Susep), uma autarquia da Administração Pública Indireta Federal brasileira”, explica o assessor de investimentos.
Marmo lembra que, no geral, os bancos comerciais cobram caro por produtos de investimento e de previdência e muitos poupadores relevam as altas taxas para garantir um bom relacionamento como cliente. “Mas, no longo prazo, isso pode levar à desvalorização do dinheiro investido“, alerta.
Tome-se como exemplo uma previdência feita por uma pessoa de 30 anos de idade, com 25 anos de prazo para aposentadoria e contribuição mensal de R$ 500,00, sem aporte inicial. No primeiro caso, o investimento é feito em banco comercial, com taxa de administração de 3% a.a e mais 3% de taxa de carregamento. No segundo caso, o investimento é feito com orientação de uma assessoria de investimentos junto à uma boa Seguradora. Neste caso, as taxas cobradas são 1% de administração e zero de carregamento. Em ambas, considera-se a rentabilidade anual de 8% como parâmetro.
O resultado, no final dos 25 anos, é bem diferente. No primeiro caso, o poupador acumulou um patrimônio de R$ 280 mil. No segundo, R$ 392 mil. Uma diferença de quase 40%. Em termos de rendimentos mensais, o resultado do primeiro exemplo será de R$ 1.700, contra R$ 2.300 do segundo. Uma diferença de R$ 600,00 por mês. Em apenas um ano, essa diferença equivale ao custo de um bom pacote turístico para Europa.
Todo o poupador pode solicitar a simulação de uma previdência privada em outra instituição. Se constatar vantagens, pode mudar sua previdência de instituição sem pagar por isso. A portabilidade de uma instituição para outra é muito simples, mas ainda pouco conhecida pela maioria dos poupadores brasileiros.
