Cartão de crédito: descubra como usar para não se tornar o vilão das finanças pessoais

Segundo pesquisa do Serviço de Proteção ao Crédito (SPC Brasil), em parceria com a Câmara de Dirigente Lojistas (CNDL), o cartão de crédito é um dos principais vilões para o endividamento que leva as pessoas a ficarem com nome sujo no Brasil. Cerca de 66% dos entrevistados têm dívidas em atraso com o produto.

Por falta de controle ou planejamento financeiro, muitas pessoas acabam consumindo mais do que podem e, quando estão altamente endividadas, costumam colocar a culpa do desequilíbrio financeiro no cartão de crédito. Mas Carlos Terceiro, CEO do Mobills, aplicativo completo para gestão de finanças pessoais, explica que antes de qualquer julgamento, é importante ter a consciência de que o cartão nada mais é do que uma ferramenta.

Carlos Terceiro Co-fundador — *Carlos Terceiro: o cartão de crédito se for usado com sabedoria traz vantagens e benefícios.*

“Toda ferramenta, se for mal utilizada, é capaz de provocar grandes estragos. Por outro lado, se usada com sabedoria, proporciona ao seu usuário diversas vantagens e benefícios. Com o cartão de crédito não é diferente!”, explica o especialista.

Por esse motivo, Carlos Terceiro lista abaixo algumas dicas sobre como utilizar o cartão de crédito sem passar dos limites. Confira:

• Elabore o seu planejamento financeiro

Ao fazer o planejamento financeiro antes de usar o cartão de crédito, será possível se programar e saber quanto é possível gastar no cartão de forma a ter dinheiro para pagar o valor total da fatura na data do vencimento. Outra dica é se planejar para pagar as despesas do dia a dia sempre com dinheiro, pois ao ver o dinheiro saindo do bolso é mais provável que a pessoa reflita de maneira mais consciente sobre a necessidade da compra. Aqui também é fundamental anotar todos os gastos feitos com o cartão, só assim será possível ter uma análise completa da situação financeira.

• Limite os gastos do cartão a no máximo 50% do salário

Ao utilizar o cartão de crédito, temos a falsa sensação de que o dinheiro não está saindo da conta. Isso pode ser definido como “a prazerosa ilusão de comprar sem gastar um centavo”. Entretanto, o pesadelo começa no momento em que a fatura chega à residência ou e-mail. Para evitar maiores problemas com juros, o limite do cartão de crédito deve ser, no máximo, 50% da receita líquida, ou seja, daquilo que a pessoa após todos os descontos.

• Tente ao máximo pagar o valor total da fatura

Pagar somente o valor mínimo da fatura do cartão pode elevar a dívida em níveis impagáveis. Isso se deve ao fato do cartão ser uma das modalidades mais caras de financiamento. Caso tenha dificuldades para pagar o valor total da fatura, uma opção é tomar dinheiro emprestado no crédito pessoal, pagar o cartão à vista e parcelar esse novo empréstimo, pois os juros costumam ser bem menores.

• Fique atento aos programas de vantagem e cashback

A maioria dos cartões de crédito contam com programas de recompensa e vantagens. Um bom exemplo é o programa de milhas. Quando você compra com determinados cartões, acumula pontos que podem, posteriormente, serem trocados por milhas e passagens aéreas. Além disso, alguns cartões oferecem descontos de até 50% em cinemas, teatros, jogos de futebol ou em compras feitas em redes de lojas parceiras.

Outro cartões oferecem cashback nas compras, como o Cartão Méliuz , que devolve até 0,8% do valor de todas as compras. Além disso, os consumidores também recebem 1% de cashback extra em compras feitas com o cartão nas lojas online parceiras, iniciadas pelo site ou app do Méliuz. O saldo fica pendente no extrato Méliuz do cliente e pode ser resgatado a partir de R﹩20 diretamente para a conta bancária ou poupança do consumidor, sem nenhum custo.

Mirian Gasparin

Mirian Gasparin, natural de Curitiba, é formada em Comunicação Social com habilitação em Jornalismo pela Universidade Federal do Paraná e pós-graduada em Finanças Corporativas pela Universidade Federal do Paraná. Profissional com experiência de 50 anos na área de jornalismo, sendo 48 somente na área econômica, com trabalhos pela Rádio Cultura de Curitiba, Jornal Indústria & Comércio e Jornal Gazeta do Povo. Também foi assessora de imprensa das Secretarias de Estado da Fazenda, da Indústria, Comércio e Desenvolvimento Econômico e da Comunicação Social. Desde abril de 2006 é colunista de Negócios da Rádio BandNews Curitiba e escreveu para a revista Soluções do Sebrae/PR. Também é professora titular nos cursos de Jornalismo e Ciências Contábeis da Universidade Tuiuti do Paraná. Ministra cursos para empresários e executivos de empresas paranaenses, de São Paulo e Rio de Janeiro sobre Comunicação e Língua Portuguesa e faz palestras sobre Investimentos. Em julho de 2007 veio um novo desafio profissional, com o blog de Economia no Portal Jornale. Em abril de 2013 passou a ter um blog de Economia no portal Jornal e Notícias. E a partir de maio de 2014, quando completou 40 anos de jornalismo, lançou seu blog independente. Nestes 16 anos de blog, mais de 35 mil matérias foram postadas. Ao longo de sua carreira recebeu 20 prêmios, com destaque para o VII Prêmio Fecomércio de Jornalismo (1º e 3º lugar na categoria webjornalismo em 2023); Prêmio Fecomércio de Jornalismo (1º lugar Internet em 2017 e 2016);Prêmio Sistema Fiep de Jornalismo (1º lugar Internet – 2014 e 3º lugar Internet – 2015); Melhor Jornalista de Economia do Paraná concedido pelo Conselho Regional de Economia do Paraná (agosto de 2010); Prêmio Associação Comercial do Paraná de Jornalismo de Economia (outubro de 2010), Destaque do Jornalismo Econômico do Paraná -Shopping Novo Batel (março de 2011). Em dezembro de 2009 ganhou o prêmio Destaque em Radiodifusão nos Melhores do Ano do jornal Diário Popular. Demais prêmios: Prêmio Ceag de Jornalismo, Centro de Apoio à Pequena e Média Empresa do Paraná, atual Sebrae (1987), Prêmio Cidade de Curitiba na categoria Jornalismo Econômico da Câmara Municipal de Curitiba (1990), Prêmio Qualidade Paraná, da International, Exporters Services (1991), Prêmio Abril de Jornalismo, Editora Abril (1992), Prêmio destaque de Jornalismo Econômico, Fiat Allis (1993), Prêmio Mercosul e o Paraná, Federação das Indústrias do Estado do Paraná (1995), As mulheres pioneiras no jornalismo do Paraná, Conselho Estadual da Mulher do Paraná (1996), Mulher de Destaque, Câmara Municipal de Curitiba (1999), Reconhecimento profissional, Sindicato dos Engenheiros do Estado do Paraná (2005), Reconhecimento profissional, Rotary Club de Curitiba Gralha Azul (2005). Faz parte da publicação “Jornalistas Brasileiros – Quem é quem no Jornalismo de Economia”, livro organizado por Eduardo Ribeiro e Engel Paschoal que traz os maiores nomes do Jornalismo Econômico brasileiro.