8 dicas para não perder o controle dos gastos mensais

Aprender como organizar o salário e ter educação financeira é possível e menos complicado do que se pensa. Com um pouco de disciplina e com a ajuda da tecnologia, é possível administrar na palma da mão todo o seu dinheiro.

Saber como organizar o salário é o primeiro passo para assumir o controle do dinheiro e ter uma vida financeira mais saudável. Com dedicação e disciplina, qualquer pessoa assalariada pode pagar suas contas e juntar dinheiro todos os meses, mesmo que seja de pouco em pouco. O problema é que muita gente nem sabe para onde está indo seu salário ou tem o hábito de controlar os gastos “de cabeça”.

Por isso, Alberto André, CEO da Plusdin, fintech que ajuda brasileiros a tomarem as melhores decisões financeiras para suas vidas, com transparência e segurança, dá 8 dicas de como recuperar o poder sobre seu dinheiro e também fazer seu salário render. Confira:

Calcule seu salário líquido

O primeiro passo é calcular quanto você recebe todo mês, o chamado salário líquido. Se você trabalha com carteira assinada, por exemplo, precisa levar em conta todos os descontos obrigatórios do holerite, como contribuição do INSS, Imposto de Renda e vale-transporte. Afinal, o que importa para seu planejamento financeiro é o valor que realmente está caindo na sua conta.

Mapeie seus gastos mensais

O próximo passo é mapear seus gastos mensais e entender como compor seu orçamento. De maneira resumida, existem três tipos de gastos: Despesas fixas: gastos que variam muito pouco mês a mês, como aluguel, condomínio e mensalidade da faculdade; Despesas variáveis: gastos que variam de acordo com a frequência e intensidade do consumo, como contas de água e luz, combustível do carro e alimentação; Despesas eventuais: despesas esporádicas e difíceis de prever, como uma manutenção no carro, medicamentos e reparos na casa, por exemplo.

Monte seu orçamento

Distribua seus gastos de acordo com suas necessidades, de modo que você consiga pagar todas as contas e ainda guardar dinheiro todo mês para investir. Utilize 50% do salário para gastos essenciais, 30% para atividades, lazer e desejos pessoais, e 20% para prioridades financeiras, como juntar dinheiro e investir. O importante é manter um padrão de vida coerente com o valor do seu salário, lembrando que é fundamental que sobre algum dinheiro para seus objetivos financeiros. Se a conta não fechar de jeito nenhum, é sinal de que seus gastos não são compatíveis com sua renda. Nesse caso, procure cortar gastos desnecessários.

Corte os gastos desnecessários

Contabilizando seus gastos, você vai perceber rapidamente quais são essenciais e quais são supérfluos no seu orçamento. E assim é importante cortar as despesas desnecessárias e verificar quais podem ser reduzidas. Vale cancelar aquele serviço por assinatura que você mal usa, cancelar cartões de crédito que ainda cobram anuidade, economizar nas contas de consumo e resistir às compras por impulso.

Invista seu dinheiro em uma conta digital

Caso você opte por esta opção, o controle de seus gastos fica ainda mais facilitado, já que os próprios aplicativos das instituições financeiras oferecem divisões, planilhas, meios para investimentos, dentre diversas outras funcionalidades. Entre as vantagens dos bancos digitais, destacam-se: não cobrança de taxas; a ausência de agências físicas, que diminui muito os custos de um banco; praticidade; pouca burocracia e melhores opções de investimentos.

Separe uma parte do salário todo mês

O ideal é guardar no mínimo 10% da renda por mês, mas você pode começar aos poucos, até atingir este objetivo. Uma dica valiosa é separar o dinheiro assim que você recebe o salário, para evitar gastá-lo com outras coisas ao longo do mês. Assim, ao poupar uma quantia mensalmente você estará investindo não só em seu futuro, mas também em seus projetos de vida

Forme sua reserva de emergência

Assim que você começar a juntar dinheiro, a prioridade é formar sua reserva de emergência. Esse fundo deve ser suficiente para cobrir entre 6 e 12 meses de custos em caso de imprevistos como demissão, redução da renda ou incapacidade temporária, por exemplo. Dessa forma, você mantém o planejamento financeiro e evita o endividamento nos momentos de urgência.

Tenha cuidado com o cartão de crédito

Por fim, o cartão de crédito é ótimo para aproveitar oportunidades, parcelar compras e antecipar seus desejos, mas também pode ser o maior inimigo do seu bolso. Para não comprometer sua renda com ele, é importante limitar os gastos no crédito a 30% do salário (já contando a fatura, financiamentos e prestações em geral) e incluir essa dívida no orçamento mensal.