Qual é o momento certo de pegar empréstimo consignado?

Especialista explica a relação da taxa Selic com a solicitação das linhas de crédito e o impacto dos novos juros na procura do serviço financeiro

As recentes movimentações nas taxas de juros do país têm gerado discussões sobre seus impactos na vida financeira dos brasileiros. No início do mês, foi aprovada pelo Conselho Nacional de Previdência Social (CNPS), a nova taxa de juros de 1,97% para empréstimos consignados do INSS, mudança que ficou entre as principais pautas do noticiário financeiro nas últimas semanas. Mas, até que ponto essas mudanças de números afetam o dia a dia das pessoas?

Túlio Matos, sócio fundador da iCred, fintech sergipana criada no começo de 2022 para facilitar o acesso ao crédito e empréstimo pessoal, comenta que as decisões tomadas pelo Banco Central, muitas vezes, passam despercebidas pela população em geral.

“A maioria das pessoas não têm interesse em saber se a Selic está em x ou y por cento, mas ela é a taxa básica do país, aquela que impacta diretamente todos os juros praticados na economia. Quando o Banco Central aumenta a Selic, as instituições financeiras tendem a seguir o mesmo caminho”, comenta o especialista. “É importante quebrar o tabu em torno das dúvidas sobre esse tema, principalmente em momentos como agora, que as mudanças até geraram a paralisação de alguns serviços ofertados”, pontua.

Em março deste ano, o impasse entre o governo e os bancos sobre a taxa resultou na suspensão da oferta de crédito das instituições financeiras, devido à diminuição dos juros do consignado do INSS de 2,14% para 1,7%. Contudo, após a definição do limite de 1,97% ao mês, o serviço foi normalizado.

“Avaliar o momento e as necessidades para solicitar o crédito é o primeiro passo para manter uma saúde financeira que esteja de acordo com os seus objetivos, sem ultrapassar seus limites e gerar maiores dívidas”, afirma Matos.

O especialista separou três indicadores importantes para avaliar se o empréstimo consignado é uma boa alternativa. São eles:

Taxa de juros: analisar a taxa de juros, tanto a Selic quanto a do crédito consignado, é uma boa maneira de perceber a movimentação do mercado e pensar nas suas estratégias. Quanto menor o valor, melhores são as chances de negociação;
Motivação: ter uma razão concreta, necessária e inadiável para solicitar esse dinheiro gera mais comprometimento e menos chances de endividamento;
Planejamento: a existência de um plano financeiro em torno do desconto mensal das parcelas diretamente na folha de pagamento — salário ou aposentadoria – é o caminho mais curto para não se perder nos pagamentos. Tenha certeza de que você tem um programa factível.

“O empréstimo consignado contribui muito para que os brasileiros não fiquem em situação de inadimplência, porém, analisar a situação do momento é essencial. Principalmente o valor das alíquotas — avaliando quando os bancos e as instituições financeiras estão oferecendo baixas taxas de juros mensais — torna essa decisão mais vantajosa e saudável”, ressalta o sócio fundador da iCred.

Mirian Gasparin

Mirian Gasparin, natural de Curitiba, é formada em Comunicação Social com habilitação em Jornalismo pela Universidade Federal do Paraná e pós-graduada em Finanças Corporativas pela Universidade Federal do Paraná.Profissional com experiência de 50 anos na área de jornalismo, sendo 48 somente na área econômica, com trabalhos pela Rádio Cultura de Curitiba, Jornal Indústria & Comércio e Jornal Gazeta do Povo. Também foi assessora de imprensa das Secretarias de Estado da Fazenda, da Indústria, Comércio e Desenvolvimento Econômico e da Comunicação Social.Desde abril de 2006 é colunista de Negócios da Rádio BandNews Curitiba e escreveu para a revista Soluções do Sebrae/PR. Também é professora titular nos cursos de Jornalismo e Ciências Contábeis da Universidade Tuiuti do Paraná. Ministra cursos para empresários e executivos de empresas paranaenses, de São Paulo e Rio de Janeiro sobre Comunicação e Língua Portuguesa e faz palestras sobre Investimentos.Em julho de 2007 veio um novo desafio profissional, com o blog de Economia no Portal Jornale. Em abril de 2013 passou a ter um blog de Economia no portal Jornal e Notícias. E a partir de maio de 2014, quando completou 40 anos de jornalismo, lançou seu blog independente. Nestes 16 anos de blog, mais de 35 mil matérias foram postadas.Ao longo de sua carreira recebeu 20 prêmios, com destaque para o VII Prêmio Fecomércio de Jornalismo (1º e 3º lugar na categoria webjornalismo em 2023); Prêmio Fecomércio de Jornalismo (1º lugar Internet em 2017 e 2016);Prêmio Sistema Fiep de Jornalismo (1º lugar Internet – 2014 e 3º lugar Internet – 2015); Melhor Jornalista de Economia do Paraná concedido pelo Conselho Regional de Economia do Paraná (agosto de 2010); Prêmio Associação Comercial do Paraná de Jornalismo de Economia (outubro de 2010), Destaque do Jornalismo Econômico do Paraná -Shopping Novo Batel (março de 2011). Em dezembro de 2009 ganhou o prêmio Destaque em Radiodifusão nos Melhores do Ano do jornal Diário Popular. Demais prêmios: Prêmio Ceag de Jornalismo, Centro de Apoio à Pequena e Média Empresa do Paraná, atual Sebrae (1987), Prêmio Cidade de Curitiba na categoria Jornalismo Econômico da Câmara Municipal de Curitiba (1990), Prêmio Qualidade Paraná, da International, Exporters Services (1991), Prêmio Abril de Jornalismo, Editora Abril (1992), Prêmio destaque de Jornalismo Econômico, Fiat Allis (1993), Prêmio Mercosul e o Paraná, Federação das Indústrias do Estado do Paraná (1995), As mulheres pioneiras no jornalismo do Paraná, Conselho Estadual da Mulher do Paraná (1996), Mulher de Destaque, Câmara Municipal de Curitiba (1999), Reconhecimento profissional, Sindicato dos Engenheiros do Estado do Paraná (2005), Reconhecimento profissional, Rotary Club de Curitiba Gralha Azul (2005).Faz parte da publicação “Jornalistas Brasileiros – Quem é quem no Jornalismo de Economia”, livro organizado por Eduardo Ribeiro e Engel Paschoal que traz os maiores nomes do Jornalismo Econômico brasileiro.