Coaching ou planejador financeiro? Descubra as diferenças entre as profissões

Coaching financeiro foca no comportamento e nas emoções do cliente, enquanto o planejamento financeiro oferece uma análise técnica e detalhada da vida financeira

A gestão das finanças pessoais é um tema cada vez mais relevante, especialmente em um cenário econômico de instabilidade. Muitas pessoas se deparam com a necessidade de buscar ajuda profissional para alcançar suas metas financeiras, mas acabam confusas sobre qual serviço escolher: coaching financeiro ou planejamento financeiro. Embora ambos visem melhorar a saúde financeira do cliente, suas abordagens e metodologias diferem substancialmente.

Para Wanessa Guimarães, sócia da HCI Invest e planejadora financeira certificada CFP pela Planejar, a principal diferença está no foco de cada serviço. “O coaching financeiro busca trabalhar o comportamento do cliente, ajudando-o a superar barreiras emocionais e a desenvolver hábitos saudáveis em relação ao dinheiro. Já o planejamento financeiro é uma abordagem mais técnica, voltada para a construção de estratégias financeiras de curto, médio e longo prazo”, comenta Guimarães.

Do ponto de vista técnico, o coaching financeiro utiliza ferramentas mais subjetivas, como técnicas de auto-reflexão e questionários para identificar padrões de comportamento. Já o planejamento financeiro baseia-se em dados concretos, como receitas, despesas, investimentos e projeções de cenário futuro. “O planejamento financeiro envolve uma análise detalhada, utilizando planilhas, softwares especializados e cálculos para garantir que o cliente atinja suas metas com segurança e precisão”, explica a planejadora.

Essas diferenças também se refletem nas certificações e regulamentações. “O coaching financeiro não exige certificações específicas, embora muitos coaches busquem formações reconhecidas. Já o planejador financeiro precisa de certificações, como a CFP, que garantem um conhecimento técnico profundo e a capacidade de lidar com situações financeiras complexas”, pondera Guimarães.

Por isso, ao escolher entre um coach financeiro e um planejador financeiro, é essencial entender suas necessidades. Enquanto o coaching é ideal para quem busca mudar seu comportamento financeiro, o planejamento oferece soluções técnicas e estruturadas para quem precisa de uma estratégia de longo prazo.

Crédito da ilustração : Freepik

Mirian Gasparin

Mirian Gasparin, natural de Curitiba, é formada em Comunicação Social com habilitação em Jornalismo pela Universidade Federal do Paraná e pós-graduada em Finanças Corporativas pela Universidade Federal do Paraná. Profissional com experiência de 50 anos na área de jornalismo, sendo 48 somente na área econômica, com trabalhos pela Rádio Cultura de Curitiba, Jornal Indústria & Comércio e Jornal Gazeta do Povo. Também foi assessora de imprensa das Secretarias de Estado da Fazenda, da Indústria, Comércio e Desenvolvimento Econômico e da Comunicação Social. Desde abril de 2006 é colunista de Negócios da Rádio BandNews Curitiba e escreveu para a revista Soluções do Sebrae/PR. Também é professora titular nos cursos de Jornalismo e Ciências Contábeis da Universidade Tuiuti do Paraná. Ministra cursos para empresários e executivos de empresas paranaenses, de São Paulo e Rio de Janeiro sobre Comunicação e Língua Portuguesa e faz palestras sobre Investimentos. Em julho de 2007 veio um novo desafio profissional, com o blog de Economia no Portal Jornale. Em abril de 2013 passou a ter um blog de Economia no portal Jornal e Notícias. E a partir de maio de 2014, quando completou 40 anos de jornalismo, lançou seu blog independente. Nestes 16 anos de blog, mais de 35 mil matérias foram postadas. Ao longo de sua carreira recebeu 20 prêmios, com destaque para o VII Prêmio Fecomércio de Jornalismo (1º e 3º lugar na categoria webjornalismo em 2023); Prêmio Fecomércio de Jornalismo (1º lugar Internet em 2017 e 2016);Prêmio Sistema Fiep de Jornalismo (1º lugar Internet – 2014 e 3º lugar Internet – 2015); Melhor Jornalista de Economia do Paraná concedido pelo Conselho Regional de Economia do Paraná (agosto de 2010); Prêmio Associação Comercial do Paraná de Jornalismo de Economia (outubro de 2010), Destaque do Jornalismo Econômico do Paraná -Shopping Novo Batel (março de 2011). Em dezembro de 2009 ganhou o prêmio Destaque em Radiodifusão nos Melhores do Ano do jornal Diário Popular. Demais prêmios: Prêmio Ceag de Jornalismo, Centro de Apoio à Pequena e Média Empresa do Paraná, atual Sebrae (1987), Prêmio Cidade de Curitiba na categoria Jornalismo Econômico da Câmara Municipal de Curitiba (1990), Prêmio Qualidade Paraná, da International, Exporters Services (1991), Prêmio Abril de Jornalismo, Editora Abril (1992), Prêmio destaque de Jornalismo Econômico, Fiat Allis (1993), Prêmio Mercosul e o Paraná, Federação das Indústrias do Estado do Paraná (1995), As mulheres pioneiras no jornalismo do Paraná, Conselho Estadual da Mulher do Paraná (1996), Mulher de Destaque, Câmara Municipal de Curitiba (1999), Reconhecimento profissional, Sindicato dos Engenheiros do Estado do Paraná (2005), Reconhecimento profissional, Rotary Club de Curitiba Gralha Azul (2005). Faz parte da publicação “Jornalistas Brasileiros – Quem é quem no Jornalismo de Economia”, livro organizado por Eduardo Ribeiro e Engel Paschoal que traz os maiores nomes do Jornalismo Econômico brasileiro.