Como montar uma planilha de orçamento familiar em apenas 5 passos

Administrar as finanças de uma família pode ser um desafio, mas com as ferramentas e orientações certas, essa tarefa se torna muito mais fácil. Raul Sena, educador financeiro, investidor e fundador da escola de investimentos AUVP, compartilha um passo a passo simples para montar uma planilha de orçamento familiar, que pode ajudar a organizar as despesas e a planejar o futuro financeiro da sua família.

Liste todas as fontes de renda

O primeiro passo para montar sua planilha é listar todas as fontes de renda da família. Isso inclui salários, rendimentos de investimentos, aposentadorias, pensões e qualquer outra forma de receita. “Ter uma visão bem clara de tudo que entra no orçamento é fundamental para o planejamento financeiro”, afirma Raul Sena. Aqui é preciso incluir os valores líquidos, ou seja, o dinheiro que realmente entra na conta depois dos descontos.

Registre todas as despesas fixas e variáveis

Em seguida, é hora de identificar e registrar todas as despesas mensais. As despesas fixas, como aluguel, prestação da casa, água, luz, internet e mensalidades escolares, devem ser listadas separadamente das despesas variáveis, como alimentação, lazer, transporte e compras eventuais. “Ao discriminar as despesas, você consegue enxergar para onde o dinheiro está indo e onde pode haver cortes ou ajustes”, explica Raul.

Categorize as despesas

Para facilitar o controle, agrupe as despesas em categorias, como moradia, alimentação, transporte, educação, saúde, lazer e liberdade financeira (investimentos). Essa organização permite que você identifique padrões de gastos e, se necessário, ajuste o orçamento para priorizar o que é mais importante. “A categorização é uma forma de entender o impacto de cada área no orçamento familiar, e muitas vezes, pequenas mudanças em uma categoria podem gerar grandes economias”, aponta o especialista.

Defina metas financeiras

Com as receitas e despesas devidamente registradas, o próximo passo é definir metas financeiras para a família. Essas metas podem incluir a criação de um fundo de emergência, a quitação de dívidas, uma viagem de férias, a troca do carro e até uma reserva para a educação dos filhos. “Estabelecer metas claras ajuda a manter o foco e a disciplina no controle do dinheiro”, destaca Sena. Um ponto muito importante é sempre traçar metas realistas e alcançáveis, para não acabar se frustrando depois.

Acompanhe e ajuste o orçamento regularmente

Por fim, não basta criar a planilha e deixá-la de lado. O acompanhamento regular é essencial para garantir que o orçamento está sendo seguido e para ajustar eventuais desvios. “O controle financeiro é um processo contínuo, e revisitar a planilha mensalmente permite que você se adapte às mudanças na renda ou nas despesas, garantindo que a família esteja sempre financeiramente saudável”, pontua.

Montar uma planilha de orçamento familiar é um passo fundamental para alcançar a estabilidade financeira e realizar os sonhos da sua família. Com disciplina e o acompanhamento regular, é possível manter as finanças em dia e criar uma base sólida para o futuro.

Mirian Gasparin

Mirian Gasparin, natural de Curitiba, é formada em Comunicação Social com habilitação em Jornalismo pela Universidade Federal do Paraná e pós-graduada em Finanças Corporativas pela Universidade Federal do Paraná. Profissional com experiência de 50 anos na área de jornalismo, sendo 48 somente na área econômica, com trabalhos pela Rádio Cultura de Curitiba, Jornal Indústria & Comércio e Jornal Gazeta do Povo. Também foi assessora de imprensa das Secretarias de Estado da Fazenda, da Indústria, Comércio e Desenvolvimento Econômico e da Comunicação Social. Desde abril de 2006 é colunista de Negócios da Rádio BandNews Curitiba e escreveu para a revista Soluções do Sebrae/PR. Também é professora titular nos cursos de Jornalismo e Ciências Contábeis da Universidade Tuiuti do Paraná. Ministra cursos para empresários e executivos de empresas paranaenses, de São Paulo e Rio de Janeiro sobre Comunicação e Língua Portuguesa e faz palestras sobre Investimentos. Em julho de 2007 veio um novo desafio profissional, com o blog de Economia no Portal Jornale. Em abril de 2013 passou a ter um blog de Economia no portal Jornal e Notícias. E a partir de maio de 2014, quando completou 40 anos de jornalismo, lançou seu blog independente. Nestes 16 anos de blog, mais de 35 mil matérias foram postadas. Ao longo de sua carreira recebeu 20 prêmios, com destaque para o VII Prêmio Fecomércio de Jornalismo (1º e 3º lugar na categoria webjornalismo em 2023); Prêmio Fecomércio de Jornalismo (1º lugar Internet em 2017 e 2016);Prêmio Sistema Fiep de Jornalismo (1º lugar Internet – 2014 e 3º lugar Internet – 2015); Melhor Jornalista de Economia do Paraná concedido pelo Conselho Regional de Economia do Paraná (agosto de 2010); Prêmio Associação Comercial do Paraná de Jornalismo de Economia (outubro de 2010), Destaque do Jornalismo Econômico do Paraná -Shopping Novo Batel (março de 2011). Em dezembro de 2009 ganhou o prêmio Destaque em Radiodifusão nos Melhores do Ano do jornal Diário Popular. Demais prêmios: Prêmio Ceag de Jornalismo, Centro de Apoio à Pequena e Média Empresa do Paraná, atual Sebrae (1987), Prêmio Cidade de Curitiba na categoria Jornalismo Econômico da Câmara Municipal de Curitiba (1990), Prêmio Qualidade Paraná, da International, Exporters Services (1991), Prêmio Abril de Jornalismo, Editora Abril (1992), Prêmio destaque de Jornalismo Econômico, Fiat Allis (1993), Prêmio Mercosul e o Paraná, Federação das Indústrias do Estado do Paraná (1995), As mulheres pioneiras no jornalismo do Paraná, Conselho Estadual da Mulher do Paraná (1996), Mulher de Destaque, Câmara Municipal de Curitiba (1999), Reconhecimento profissional, Sindicato dos Engenheiros do Estado do Paraná (2005), Reconhecimento profissional, Rotary Club de Curitiba Gralha Azul (2005). Faz parte da publicação “Jornalistas Brasileiros – Quem é quem no Jornalismo de Economia”, livro organizado por Eduardo Ribeiro e Engel Paschoal que traz os maiores nomes do Jornalismo Econômico brasileiro.