Agentic Payments: a nova era dos pagamentos inteligentes impulsionada por IA

A indústria de pagamentos está passando por mudanças significativas com a chegada dos chamados agentic payments, transações realizadas por agentes de inteligência artificial (IA) autônomos que tomam decisões e efetuam pagamentos em nome dos usuários, baseados em preferências e regras pré-estabelecidas. Essa inovação vai além do “um clique para pagar“, caminhando para o “nenhum clique necessário“, com pagamentos invisíveis e personalizados, que prometem revolucionar a experiência do consumidor e o comércio.

Para José Barletta, diretor técnico da Ingenico, líder global em soluções de pagamento Ingenico, vivemos um momento em que os terminais de pagamento deixam de ser apenas pontos de captura para se tornarem plataformas completas de interação, integradas à jornada do consumidor e ao ecossistema digital do varejo. “A Inteligência Artificial tem papel central nessa transformação”, completa.

Nova fronteira dos meios de pagamento

Grandes players globais, já anunciam iniciativas para viabilizar os agentic payments, que funcionam como assistentes digitais capazes de entender hábitos, preferências e contexto, realizando compras e pagamentos de forma autônoma e segura. “Em breve, as pessoas terão agentes de IA que navegam, selecionam, compram e gerenciam em seu nome. Esses agentes serão considerados confiáveis para realizar os pagamentos, mas não apenas pelos usuários, como também pelos bancos e pelos vendedores”, explica Barletta.

Na prática, imagine um agente embarcado em um terminal inteligente que monitora em tempo real padrões de compra, valor médio, frequência e horário, e que, ao identificar um cliente pelo CPF ou CNPJ, sugere ofertas personalizadas e cupons de desconto para cross-selling e up-selling, tudo isso automatizado e com base em dados integrados do sistema de automação comercial. “Essa inteligência atua em tempo real, 24 horas por dia, e pode até antecipar comportamentos futuros com base em dados coletivos”, pontua o especialista.

Indo mais além, agentic payments é uma evolução da inteligência artificial (IA) aplicada ao processamento de pagamentos, que utiliza tecnologias de machine learning e deep learning para criar agentes autônomos capazes de tomar decisões financeiras de forma independente. Esses agentes operam em uma arquitetura distribuída, conectando dados transacionais em tempo real a sistemas de automação comercial, como CRM, ERP e plataformas de e-commerce.

Por meio de análise preditiva, a IA é capaz de reconhecer padrões de comportamento de consumo, adaptando as transações conforme preferências individuais, histórico de compras e contexto em que o pagamento ocorre. Além disso, a tecnologia permite a integração de protocolos de segurança avançados, como biometria e blockchain, para garantir a autenticidade e a proteção das transações, enquanto otimiza a experiência do consumidor e a gestão operacional do comerciante.

Giro econômico para o vendedor, economia para o consumidor

Além da personalização e automação, a evolução dos meios de pagamento está alinhada a demandas governamentais e legais, que exigem cada vez mais a captura detalhada do que está sendo vendido, não apenas o pagamento da compra. Nesse cenário, os terminais smart (basicamente terminais Android) tornam-se essenciais, podendo até se tornar mandatórios no comércio, trabalhando em conjunto com sistemas de automação comercial para registrar mercadorias e transações com precisão.

Um caso de uso relevante é a integração do terminal com o sistema de estoque, que permite monitorar produtos com baixa saída ou próximos do esgotamento, ajudando o comerciante a acelerar o giro de estoque por meio de ações estratégicas, como liquidações e promoções baseadas em clusters de produtos frequentemente vendidos juntos.

Segurança, eficiência e personalização no combate a fraudes

A IA também tem papel fundamental na segurança das transações. “O uso de IA no combate a fraudes tem se mostrado extremamente eficaz, principalmente quando analisamos os costumes de compra. A inteligência artificial é capaz de identificar desvios nesses hábitos com muito mais agilidade do que um ser humano, operando de forma contínua, em tempo real”, afirma Barletta. Tecnologias como biometria, reconhecimento facial e leitura da palma da mão já podem ser integradas aos terminais da Ingenico, que oferecem uma base segura e flexível para essas inovações.

O Brasil na vanguarda da inovação em pagamentos

Barletta reforça que o Brasil tem potencial para liderar essa evolução tecnológica: “Podemos criar soluções locais, adaptadas ao nosso comportamento de consumo, sem esperar que as big techs ditem o ritmo. É hora das empresas se prepararem para uma experiência diferente, mais integrada, mais preditiva e mais conectada à realidade do nosso mercado”.

A transformação dos meios de pagamento com IA e agentic payments não é apenas uma tendência tecnológica, mas uma mudança estrutural que promete tornar o comércio mais eficiente, seguro e personalizado, beneficiando consumidores, lojistas e toda a cadeia financeira. “Na Ingenico já estamos no futuro dos pagamentos, transformando terminais em plataformas inteligentes que se adaptam ao comportamento do cliente, enquanto impulsionamos a inovação no setor”, conclui Barletta.

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