Em cinco anos, Open Finance muda o eixo de poder no sistema bancário

Portabilidade de crédito é próxima etapa

O Open Finance Brasil chega aos cinco anos e se consolida como o maior sistema de compartilhamento de informações financeiras do mundo, com números que superam projetos similares em todos os demais países. Iniciativa do Banco Central regulamentada em 2020, desde o começo deste ano a governança da infraestrutura foi transferida para uma nova organização – a Associação Open Finance -, que tem avançado na agenda de implementação das próximas etapas de ampliação de serviços. A portabilidade de crédito será a próxima a ser disponibilizada aos clientes.

Para comemorar a data, o Banco Central promove hoje (28) o evento Open Finance 5 anos: Conectando o Futuro em Brasília. Participam da abertura o presidente do BC, Gabriel Galípolo, e a diretora-presidente da Associação, Ana Carla Abrão, além dos diretores de Regulação, Gilneu Vivan, e de Fiscalização, Ailton de Aquino.

O Conselho de Administração da associação elegeu como diretora-presidente Ana Carla Abrão, economista com ampla experiência no mercado financeiro. Com atuação no setor público e privado, tem passagens pelo Banco Central do Brasil, B3, consultorias e instituições financeiras, além de ter sido secretária de Fazenda do Governo de Goiás. Completam o corpo diretivo da Associação Ana Paula Domenici, diretora Administrativa Financeiro, Cristina Hees, Superintendente de Jurídico e Compliance, Elcio Calefi, diretor de Tecnologia e Operações, e Genaro Dueire Lins, diretor de Monitoramento.

“A Associação, que é a entidade definitiva de governança, chega no momento certo. A infraestrutura está madura para permitir maior autonomia operacional e de gestão, e a nova entidade vai cumprir as próximas etapas de implantação do Open Finance determinadas no cronograma do Banco Central”, diz Ana Carla. “Vamos ver, nos próximos anos, o compartilhamento de dados, feito ponta a ponta em ambiente seguro, cada vez mais utilizado pelos brasileiros, porque novas funcionalidades e processos vão tornar o serviço ainda mais amigável e atraente ao consumidor”, antecipa.

A Associação avança na implantação das próximas etapas de ampliação dos serviços. Já em setembro começam os testes de portabilidade de crédito pessoal, em que os consumidores poderão transferir as dívidas para bancos que ofereçam melhores condições financeiras, como juros menores.

Troca de credores

O Open Finance será uma alternativa para trocar de credor, mas de uma forma muito simples e prática, uma jornada totalmente online e mais rápida que os sistemas disponíveis hoje. Em fevereiro do próximo ano a portabilidade de crédito pessoal estará disponível para todos os brasileiros.

Em linha com a orientação geral do Open Finance, o modelo está voltado para aumentar o poder do consumidor. E, ainda em 2025, começam os testes para troca dos créditos consignados dos servidores públicos federais, que deverá estar plenamente disponível no segundo semestre do ano que vem.

Adesão crescente

Nascido com o foco em dar aos consumidores o poder e controle sobre seus dados financeiros e decidir com quem compartilhá-los para alcançar mais ofertas e vantagens, o Open Finance também passou a incorporar mecanismos de pagamentos. Hoje é um braço que amplia o alcance do Pix. Parte das operações do Pix Automático – que permite o pagamento de despesas recorrentes como escolas, academias e assinaturas –, direto da conta dos usuários, são executadas na infraestrutura do Open Finance.

Até julho passado, o ecossistema Open Finance acumulava 100 milhões de autorizações de consumidores para compartilhar seus dados e pagamentos, resultado de 65 milhões de contas bancárias conectadas. Apenas no último mês, o trânsito de informações entre as instituições financeiras, realizado em ambiente regulado e seguro de acordo com estritos protocolos, alcançou 4 bilhões de chamadas para transferência de dados por semana entre bancos, fintechs, ITPs (Iniciadoras de Transações de Pagamentos) e outros. Somente os pagamentos via Open Finance chegaram a 5 milhões de operações por mês, totalizando R$ 1,2 bilhão.

Esses números superam outros sistemas de compartilhamentos de informações financeiras existentes no mundo. Por isso, o Open Finance do Brasil se tornou, como o Pix, referência para diversos países e mercados, que têm buscado informações e conhecimentos desenvolvidos no Brasil.

Esse processo coloca o consumidor, finalmente, como dono e controlador dos seus dados financeiros, que antes eram detidos apenas pela instituição financeira com a qual se relaciona. Para ampliar o conhecimento e compreensão do sistema, a Associação Open Finance está lançando uma campanha de comunicação calcada no slogan Mais poder para você, que sintetiza os benefícios que o Open Finance disponibiliza para os consumidores brasileiros.