Fundos de pensão usam IA para reduzir custos e reinventar a gestão

Tecnologia muda forma de analisar investimentos e planejar futuro

Durante décadas, os fundos de pensão construíram sua reputação sobre prudência e visão de longo prazo. Agora, uma nova variável começa a redefinir esse modelo: a inteligência artificial. Mais do que automatizar processos, a tecnologia está mudando a forma de analisar investimentos, gerenciar riscos, atender participantes e planejar o futuro da previdência complementar.

Grandes investidores institucionais, como os fundos de pensão do Canadá, da Holanda e da Austrália, já utilizam inteligência artificial para processar grandes volumes de dados econômicos, identificar tendências de mercado, simular cenários e aperfeiçoar decisões de investimento. A tecnologia também fortalece o controle de riscos, detecta fraudes, reduz custos operacionais e torna mais precisas as projeções atuariais, fundamentais para garantir o equilíbrio financeiro dos planos.

No Brasil, esse movimento começa a ganhar escala. A Fundação Sanepar de Previdência e Assistência Social (Fusan), que completou 44 anos em junho e administra mais de R$ 3,2 bilhões em patrimônio previdenciário, transformou a inteligência artificial em um dos pilares de sua estratégia de modernização. A entidade aposta na tecnologia para elevar eficiência operacional, aprimorar a gestão e oferecer uma experiência mais personalizada aos participantes.

Para o presidente da Fusan, Rafael Stec, a inteligência artificial representa uma evolução natural do setor.

“A IA permitirá conhecer melhor o participante, apoiar a gestão dos investimentos, fortalecer o controle de riscos e tornar nossos processos mais eficientes. Estamos diante de uma transformação comparável à digitalização do sistema financeiro”, afirma Rafael Stec.

Na Fundação, a tecnologia já produz resultados concretos. Processos de atualização cadastral, que antes consumiam cerca de dois minutos, passaram a ser concluídos em aproximadamente dez segundos. Solicitações de resgate tiveram o tempo médio reduzido de dez para dois minutos. Alterações de contribuição, que antes exigiam um dia inteiro de processamento, hoje são concluídas em cerca de uma hora graças à automação de etapas operacionais.

Aumento da produtividade

Os ganhos vão além da velocidade. A inteligência artificial passou a apoiar atividades como conferência de documentos, organização de informações, produção de conteúdo, análise de campanhas e tratamento de grandes volumes de dados. O efeito prático foi o aumento da produtividade das equipes, maior capacidade analítica e redução de custos operacionais, permitindo que profissionais concentrem esforços em atividades de maior valor agregado.

Segundo Stec, a tecnologia amplia a capacidade de decisão, mas não substitui a experiência humana.

“Os algoritmos conseguem analisar milhões de informações em poucos segundos, mas decisões envolvendo patrimônio, responsabilidade fiduciária e confiança continuarão dependendo das pessoas. A inteligência artificial amplia a capacidade dos gestores; não substitui seu julgamento.”

A transformação digital ocorre em um momento de expansão da Fundação. O plano Viva Mais Multi Prefeituras, destinado aos servidores municipais, ultrapassou em julho a marca de mil participantes — crescimento de 32% em relação ao final de 2025 — e já atende servidores de 34 prefeituras. A expansão tem sido acompanhada por ações de educação previdenciária que ajudam os participantes a compreender a importância do planejamento financeiro de longo prazo e da formação de reservas para a aposentadoria.

Ampliação no uso da IA

A próxima etapa da estratégia será ampliar o uso da inteligência artificial também na área de investimentos, utilizando ferramentas capazes de apoiar análises de portfólio, identificar riscos e processar informações econômicas em tempo real.

À medida que o envelhecimento da população, a volatilidade dos mercados e as novas exigências regulatórias tornam a gestão previdenciária mais complexa, a inteligência artificial deixa de ser apenas uma inovação tecnológica para se transformar em vantagem competitiva. Se durante décadas os fundos de pensão foram reconhecidos pela capacidade de preservar patrimônio com segurança, o futuro do setor passa a combinar essa tradição com inteligência de dados, análises preditivas e um relacionamento cada vez mais próximo de seus participantes.